W grudniu 2022 roku rząd zaproponował program Pierwsze Mieszkanie 2023, który ma na celu wsparcie młodych osób planujących zakup pierwszego mieszkania. W ramach tego programu przygotowano propozycję Bezpiecznego Kredytu 2%, który ma umożliwić obniżenie miesięcznej raty i całkowitego kosztu kredytu hipotecznego w pierwszym okresie spłaty.
Celem jest zwiększenie dostępności kredytów mieszkaniowych, których koszt stał się zbyt wysoki dla wielu osób przy obecnych stopach procentowych. Dokładne zasady przyznawania tego rodzaju kredytów zostaną opisane w ustawie, nad którą prace są obecnie prowadzone.
W najnowszym odcinku programu “Kawa z Agentem” Amanda Postolska – założycielka i CEO RS Estate szczegółowo omawia rządowy program Bezpieczny Kredyt 2% oraz przedstawia prognozy dotyczące rynku mieszkaniowego.
Bez wkładu własnego, na 2% oprocentowania – poznaj Bezpieczny Kredyt 2023
Dwa filary programu Pierwsze Mieszkanie
Minister Rozwoju i Technologii Waldemar Buda w połowie grudnia zapowiedział nowy program mieszkaniowy o nazwie “Pierwsze Mieszkanie”. Zgodnie z założeniami ma on składać się z dwóch filarów.
W ramach pierwszego oferowane będą tanie kredyty hipoteczne, z dopłatami rządowymi. W ramach drugiego natomiast – specjalne konta oszczędnościowe, na których będzie można odkładać pieniądze na mieszkanie bez podatku Belki i z możliwością otrzymania premii z budżetu państwa.
Program Pierwsze Mieszkanie ma być odpowiedzią na aktualne problemy z zaciągnięciem kredytu hipotecznego na rynkowych warunkach. Z powodu serii podwyżek stóp procentowych stały się one bowiem bardzo drogie, co w połączeniu z rosnącymi cenami nieruchomości oraz zaostrzeniu zasad wyliczania zdolności kredytowej sprawiło, że niewiele osób stać obecnie na zakup mieszkania na kredyt.
Bezpieczny Kredyt 2% – podstawowe informacje
Pierwszy z tych filarów – “Bezpieczny Kredyt 2%”, jak sama nazwa wskazuje, będzie miał oprocentowanie 2%, ale tylko przez pierwsze 10 lat okresu kredytowania. W tym czasie różnice między oprocentowaniem rynkowym, a stawką 2% pokrywać będą dopłaty rządowe.
Dokładnie będzie to polegało na tym, że rząd będzie dopłacał do rat kapitałowo-odsetkowych w takiej wysokości, aby kredytobiorca mógł pokrywać odsetki naliczane według oprocentowania stałego w wysokości 2%, powiększonego o marżę banku.
W czasie tych 10 lat obowiązywać będą raty malejące, co ma sprawić, że kredytobiorca szybciej spłaci kapitał. Po 10 latach oprocentowanie kredytu będzie oprocentowane według normalnej, przyjętej w umowie kredytowej stawki. Jednocześnie, raty malejące zmienią się na raty równe.
Program zakłada, że taki kredyt będzie można zaciągnąć w kwocie do 500 tysięcy złotych dla singli oraz do 600 tysięcy złotych w przypadku małżeństw i osób wychowujących co najmniej jedno dziecko. Środki pozyskane z kredytu można przeznaczyć wyłącznie na cele mieszkaniowe.
Bezpieczny Kredyt 2% a Mieszkanie bez wkładu własnego
Bezpieczny Kredyt 2% ma być udzielany przez banki na takich samych warunkach, jak pozostałe kredyty hipoteczne. Do ich zaciągnięcia będzie zatem trzeba dysponować wkładem własnym, który zgodnie z rekomendacją KNF powinien wynosić minimum 20% wartości kupowanej nieruchomości lub 10% przy zastosowaniu dodatkowego zabezpieczenia.
Na Bezpieczny Kredyt 2% szansę będą miały jednak również osoby, które nie będą posiadać oszczędności na wkład własny, gdy rząd przewiduje, że program ten będzie można połączyć z programem Mieszkanie bez wkładu własnego.
Czy naprawdę możemy poczuć się bezpiecznie i zaoszczędzić na kredycie hipotecznym? Rząd daje przykłady
Dla przykładu, jeśli małżeństwo z jednym dzieckiem zaciągnie dziś kredyt na kwotę 550 tysięcy złotych na 30 lat, pierwsza rata kredytu ze stałą stopą procentową i malejącą ratą na standardowych wyniesie dziś 5405,28 PLN.
Natomiast pierwsza rata takiego kredytu zaciągniętego w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% spadnie do 2832,19 PLN. Po 10 latach stała rata kredytu wyniesie natomiast 3172,74 PLN.
Ceny mieszkań spadają, rynek spodziewa się stabilizacji
Listopad 2022 roku okazał się trzecim miesiącem z rzędu, w którym średnia cena mieszkania, wynikająca z umów notarialnych w Polsce, spadła. Kupujący płacili bowiem średnio mniej za metr kwadratowy lokalu – zarówno w dużych miastach, jak i w skali całego kraju.
Ponadto, zdaniem większości ekspertów, nadchodzące półrocze przyniesie stabilizację cen mieszkań. Pozostali analitycy są natomiast zdania, że ceny mieszkań będą spadać. Praktycznie żaden ekspert nie spodziewa się jednak, że w ciągu najbliższych sześciu miesięcy ceny nieruchomości będą rosły.
Zapraszam do samodzielnego zapoznania się z całym nagraniem, znajduje się ono poniżej.
