W najnowszym odcinku emitowanego na kanale Portfel Polaka programu „Biznes Focus” Cezary Andrzejczyk – partner zarządzający w Qualia Advisory i Tomasz Fedyna – prezes Wonga, analizują sytuację na rynku pożyczek w Polsce:
Jak działa ustawa antylichwiarska w 2023 roku?
Najważniejsze zmiany wprowadzane przez ustawę antylichwiarską możemy podzielić na trzy grupy.
Pierwsza grupa zmian, które weszła w życie już 18 grudnia, skutkowała obniżeniem limitów kosztów pozaodsetkowych. Druga grupa zmian weszła w życie 18 maja i skutkowała obowiązkiem badania zdolności kredytowej, stosując przy tym jasno określone zasady.
W ramach opisywanej grupy zmian, wprowadzono także obowiązek weryfikowania w Biurze Informacji Kredytowej pewnych informacji – takich, jak to, czy klient ma jakieś zobowiązania niespłacone przez dłużej niż 180 dni. W ramach tej grupy zmian wprowadzono też obowiązek raportowania wszystkich udzielonych kredytów i pożyczek do Biura Informacji Kredytowej.
Trzecia grupa zmian, która wejdzie w życie 1 stycznia 2024 roku wprowadzi nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad firmami pożyczkowymi. Tomasz Fedyna liczy, że nadzór KNF ustawi pewne minimalne standardy prokonsumenckie i etyczne oraz wyrówna zasady konkurowania na rynku.
Prezes Wonga ma przy tym nadzieję, że regulacje narzucane przez KNF powstaną ostatecznie po konsultacjach z branżą pożyczkową i pozwolą jej się rozwijać, gdyż stanowi ona istotne dopełnienie sektora bankowego.
Ile Polaków bierze chwilówki w 2023?
Z ostatnich danych wynika, że w pierwszym półroczu 2023 łącznie udzielono pożyczek na łączną wartość ponad 5 miliardów złotych. Liczba ta stanowi wzrost względem pierwszego półrocza 2022 o prawie 30%.
Dane te nie są jednak w pełni miarodajne, gdyż dopiero od 18 maja mamy ustawowy obowiązek raportowania do Biura Informacji Kredytowej wszystkich udzielonych pożyczek. Wiele firm w minionych latach nie raportowało więc udzielonych przez siebie pożyczek do BIK-u.
Jak rozwija się obecnie rynek pożyczek w Polsce?
Według Tomasza Fedyny, w praktyce dopiero na koniec bieżącego roku przekonamy się, jak naprawdę wygląda rynek firm pożyczkowych.
Tomasz Fedyna jest przekonany, że rynek płatności “Buy Now, Pay Later”, który jest zaliczany do rynku pożyczkowego, na pewno obecnie dynamicznie rośnie, a rynek tradycyjnych pożyczek gotówkowych jest w stagnacji lub nawet lekko spada.
Prezes Wonga twierdzi przy tym, że rośnie również rynek “chwilówek”, co jest efektem ustawy antylichwiarskiej, która na dobrą sprawę promuję krótko- i średnioterminowe produkty kredytowe.
Jakimi pożyczkami interesują się Polacy w 2023 roku?
Dziś najmocniej Polaków interesują przede wszystkim nie “chwilówki”, a płatności “Buy Now, Pay Later”. Tomasz Fedyna zwraca uwagę, że to dwa zupełnie różne produkty, gdyż drugi z nich jest darmowy, a pierwszy – płatny i wymagający obecnie dużej zdolności kredytowej.
Na dodatek, “Buy Now, Pay Later” to z perspektywy konsumenta w pierwszej kolejności produkt, który przede wszystkim jest po prostu wygodną metodą płatności, a nie produkt kredytowy.
Czy po wszystkich zmianach i ustawie antylichwiarskiej na końcu wygra konsument?
Tomasz Fedyna twierdzi, że wszystkie duże firmy pożyczkowe działające na rynku szukają obecnie sposobu, żeby dostosować się do ustawy i funkcjonować w nowych warunkach, gdyż mają one długoterminową perspektywę i powinny działać w sposób uczciwy.
Z kolei, część firm o mniejszym znaczeniu systemowym według prezesa Wonga, albo zniknie, albo zostanie przejęte przez większe podmioty, przez co słowo “lichwa” powinno przestać się kojarzyć z rynkiem pożyczek pozabankowych, gdyż pożyczki będą udzielane na uczciwych zasadach, w sposób prokonsumencki.
W praktyce, rynek pożyczek pozabankowych będzie musiał się skonsolidować, zwłaszcza że już dziś za 85% wartości tego rynku odpowiada 10 największych firm.
Jakie są plany firmy Wonga?
Obecnie firma Wonga koncentruje się na pracy nad nowymi produktami pożyczkowymi. Jednym z takich produktów jest Wonga Pay.
Czym będzie charakteryzował się nowy produkt – Wonga Pay „Kup teraz, Zapłać później”?
Wonga Pay to rozwiązanie, które ma odpowiadać na potrzeby sektora “Buy Now, Pay Later”. Będziemy mieli tu do czynienia z usługą konsumencką, z której klienci będą mogli także korzystać offline, w sklepach stacjonarnych.
Zapraszam do samodzielnego zapoznania się z całą rozmową, nagranie znajduje się poniżej:
