Krajowy Rejestr Długów to instytucja odgrywająca istotną rolę w systemie finansowym, mająca wpływ na życie wielu osób i firm. Znalezienie się na liście nazwisk KRD może sprawić, że uzyskanie jakiegokolwiek kredytu bankowego stanie się bowiem niemożliwe.
W jaki sposób można zatem trafić do Krajowego Rejestru Długów? Jak uzyskać bezpłatny wgląd do tej bazy danych? Czy jest możliwość usunięcia problematycznych wpisów z KRD? Wszystkie najważniejsze informacje na temat Krajowego Rejestru Długów zostaną zaprezentowane poniżej:
Co to jest Krajowy Rejestr Długów?
Krajowy Rejestr Długów, nazywany potocznie KRD, to jedno z najważniejszych polskich biur informacji gospodarczej.
Celem tej bazy jest zapewnienie dostępu do informacji na temat wiarygodności finansowej potencjalnych klientów dla przedsiębiorców, instytucji finansowych oraz innych podmiotów udzielających kredytów czy świadczących usługi na rzecz klientów.
Rejestr ten gromadzi, monitoruje i udostępnia informacje o nieuregulowanych zobowiązaniach finansowych, w tym między innymi o niezapłaconych rachunkach, kredytach czy zaległościach wynikających z umów zawartych z różnego rodzaju instytucjami.
Sytuacja w Krajowym Rejestrze Długów wpływa na ocenę historii kredytowej. W konsekwencji negatywny wpis w KRD może zminimalizować szanse konsumenta lub przedsiębiorcy na otrzymanie kredytu, gdyż ma on niekorzystny wpływ na jego zdolność kredytową.
Z Krajowym Rejestrem Długów współpracują przede wszystkim banki, firmy pożyczkowe i inne instytucje finansowe, które zgłaszają do tej bazy danych informacje o swoich klientach zaniedbujących terminowe spłaty swoich zobowiązań. Tak naprawdę jednak wpis do KRD może zostać zgłoszony przez praktycznie każdego.
Krajowy Rejestr Długów powstał 4 sierpnia 2003 roku. Podstawa prawna jego działalności to zaś ustawa o udostępnianiu danych gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.
Kto może trafić do KRD?
Wpisy w Krajowym Rejestrze Długów poświadczają o niespłaceniu zobowiązania finansowego w terminie. W przypadku osób fizycznych do Krajowego Rejestru Długów można trafić przy jednoczesnym spełnieniu wszystkich następujących warunków:
- Łączna kwota przeterminowanego zobowiązania to co najmniej 200 złotych
- Minęło już minimum 60 dni od momentu, w którym zobowiązanie powinno zostać spłacone
- Upłynął co najmniej 1 miesiąc od upomnienia konsumenta o zaległych należnościach w formie listu poleconego z wezwaniem do zapłat
Zasady zgłaszania wpisów do KRD dotyczących przedsiębiorców są bardzo podobne. Jedyna różnica polega na tym, że minimalna kwota zobowiązania wynosi nie 200 a 500 złotych.
W jakich sytuacjach najczęściej można trafić do KRD?
Należy mieć świadomość, że wpis do Krajowego Rejestru Długów nigdy nie pojawia się automatycznie. Zawsze wierzyciel musi zgłosić stosowny wniosek do tego katalogu dłużników. Do KRD zgłaszane są następujące kategorie zobowiązań:
- Kredyty, pożyczki i leasingi
- Zadłużenia z pozakredytowych segmentów gospodarki – mowa tutaj na przykład o nieopłaconych polisach ubezpieczeniowych czy rachunkach za gaz
- Zobowiązania w instytucjach publicznych – w grę wchodzi tutaj na przykład mandat za jazdę komunikacją miejską bez ważnego biletu
- Inne zobowiązania finansowe – na przykład zaległe alimenty
Z powyższego wynika, że wniosek o zgłoszenie kogoś do Krajowego Rejestru Długów może w zasadzie zostać zgłoszony przez każdego, komu ktoś inny zalega z płatnością.
Co zawiera raport KRD?
Okazuje się, że Krajowy Rejestr Długów oferuje cały szereg usług. Dużą część z nich obejmują raporty. Poszczególne z nich nieco różnią się od siebie. Inaczej prezentuje się raport KRD dla klientów indywidualnych, a inaczej dla przedsiębiorców.
Zasadniczo w przypadku sprawdzania siebie jako osoby fizycznej będą nas interesować dwa raporty KRD. Pierwszy z nich można określić mianem rejestru zapytań. Tutaj dowiemy się, kto w ostatnim czasie szukał informacji na nasz temat.
Jeśli przykładowo niedawno aplikowaliśmy o kredyt, to w zapewne zostaliśmy sprawdzeni w bazie dłużników przez bank. Informacja na ten temat zostanie odnotowana właśnie w rejestrze zapytań.
Jeszcze większe znacznie ma raport o sobie KRD. To w tym dokumencie sprawdzimy informacje o swoim zadłużeniu. Często raport okazuje się całkowicie pusty. To jednak dobra wiadomość. Pusty raport wskazuje na to, że nie mamy żadnych przeterminowanych zobowiązań w tej bazie.
Znaczenie Krajowego Rejestru Długów dla konsumentów
Dla osób fizycznych obecność w Krajowym Rejestrze Długów może mieć poważne konsekwencje. Jak już zostało wspomniane, wpis do KRD może skutkować trudnościami w uzyskaniu kolejnych kredytów czy pożyczek.
Ponadto, niektóre firmy mogą negatywnie oceniać wiarygodność finansową potencjalnego klienta na podstawie informacji zawartych w Krajowym Rejestrze Długów, co może skutkować odmową zawarcia umowy lub narzuceniem niekorzystnych warunków.
Aby zatem uniknąć negatywnych konsekwencji związanych z obecnością w Krajowym Rejestrze Długów, należy przestrzegać terminów spłaty zobowiązań finansowych. Regularne regulowanie rachunków oraz terminowa spłata rat kredytów powinna skutecznie zapobiec sytuacji, w której dana instytucja zdecyduje się nas zgłosić do KRD.
Znaczenie Krajowego Rejestru Długów dla firm
Dla firm wpis do Krajowego Rejestru Długów może być równie dotkliwy. Ograniczenie zdolności kredytowej może utrudnić rozwój działalności oraz prowadzenie bieżących operacji finansowych.
Dodatkowo, negatywny wizerunek związany z obecnością w Krajowym Rejestrze Długów może zaszkodzić reputacji firmy i utrudnić nawiązywanie współpracy z partnerami biznesowymi.
Jak sprawdzić Krajowy Rejestr Długów za darmo?
Informacje i raporty przechowywane w Krajowym Rejestrze Długów są co do zasady dostępne po wniesieniu odpowiedniej opłaty.
Jednakże co 6 miesięcy sprawdzanie siebie w KRD jest całkowicie bezpłatnie. Takie prawo zostało przewidziane dla konsumentów w ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 roku o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.
Gdy swą sytuację w bazie chcemy weryfikować częściej niż co pół roku, to koniecznie będzie wniesienie opłaty. Na cennik usług Krajowego Rejestru Długów trzeba też zwrócić uwagę, gdy chcemy sprawdzić raport dotyczący kogoś innego.
Dokładny koszt zależy od zakresu potrzebnych informacji. Standardowy pojedynczy raport o sobie można pobrać już na kilkanaście złotych. Możliwe jest jednak wykupienie całego abonamentu na pakiety danych.
To rozwiązanie jest dedykowane przedsiębiorcom, którzy chcą sprawdzać swoich kontrahentów. Takie rozwiązanie może wiązać się z kosztem opiewającym nawet na kilkaset złotych.
Jak założyć konto na stronie KRD?
By uzyskać jakiekolwiek dane z Krajowego Rejestru Długów, konieczne jest założenie konta. Do zarejestrowania w KRD służy przycisk “Załóż konto”. Znajdziemy go po prawej stronie górnego menu.
Po kliknięciu przycisku “Załóż konto” zostaniemy przekierowani na specjalną podstronę. Tam jesteśmy poproszeni o uzupełnienie formularza rejestracyjnego. Podać trzeba NIP, numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail. Po przesłaniu formularza musimy poczekać na połączenie od konsultanta z dalszymi instrukcjami.
Na szczęście istnieje szybsza alternatywa. Jest ona dostępna, gdy chcemy wykorzystać nasze prawo do sprawdzenia sytuacji w Krajowym Rejestrze Długów za darmo. Aby z niej skorzystać należy zarejestrować się przez stronę KRD dedykowaną wyłącznie konsumentom. Następnie należy:
- Kliknąć na stronie KRD w zakładkę “Dla konsumentów”.
- Wybrać link opisany jako “serwisie transakcyjnym”. Znajdziemy go w dolnej części strony.
- Podać wymagane dane osobowe, w tym PESEL, numer telefonu, adres e-mail i kod pocztowy. Ponadto, należy utworzyć hasło do konta.
- Zaznaczyć zgody wymagane do aktywacji pakietu.
- Potwierdzić swoją tożsamość ze względów wymogów bezpieczeństwa. Dokonuje się tego za pomocą dowodu osobistego lub przelewu weryfikacyjnego.
Następnie cały proces rejestracji zostanie zakończony, a Krajowy Rejestr Długów potwierdzi poprawne założenie konta za pośrednictwem stosownej wiadomości e-mail.
KRD – pobranie raportu
Po założeniu konta powinniśmy się na nie zalogować. Do tego celu używa się przycisku “Panel Klienta” na głównej stronie Krajowego Rejestru Długów lub “Zaloguj” w serwisie dedykowanym wyłącznie konsumentom. Aby zalogować się na konto, potrzeba po prostu wpisać login (numer PESEL) oraz hasło ustalone podczas rejestracji.
Następnie należy przejść do sekcji poświęconej raportom. W tym momencie możemy wybrać raport na swój temat. Będzie on darmowy, jeśli od ostatniego pobrania informacji o sobie minęło przynajmniej sześć miesięcy.
W kolejnym kroku należy klikamy w przycisk “Pobierz raport”. Zazwyczaj trzeba poczekać kilkanaście sekund, zanim portal Krajowego Rejestru Długów przetworzy wszystkie informacje. Finalnie na naszym ekranie powinien wygenerować się dokument ukazujący sytuację związaną z zaległościami finansowymi.
Kiedy warto sprawdzić informacje o sobie w KRD?
Dane na nasz temat w Krajowym Rejestrze Długów warto zweryfikować przede wszystkim w sytuacji, gdy planujemy ubiegać się o finansowanie w banku. Przykładowo, kiedy zamierzamy złożyć aplikację o kredyt gotówkowy, to zweryfikowanie siebie w bazie KRD jest rozsądnym pomysłem.
Jeśli zaś chcemy zaciągnąć kredyt hipoteczny, to weryfikację katalogów dłużników należy wprost potraktować, jako punkt obowiązkowy. Poza KRD, powinniśmy sprawdzić również naszą historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Należy bowiem mieć świadomość, że to właśnie nasza historia kredytowa, wraz z oceną zdolności kredytowej, zdecydują o tym, jakie warunki zostaną nam przedstawione w banku.
Krajowy Rejestr Długów – sprawdzenie firmy
Zasoby Krajowego Rejestru Długów możemy sprawdzić również po to, aby zweryfikować wiarygodność finansową interesującej nas firmy. Ta możliwość jest regularnie wykorzystywana przede wszystkim przez przedsiębiorców.
Po wniesieniu opłaty możemy dokonać sprawdzenia kontrahenta przez zweryfikowanie jego przeterminowanego zadłużenia. Co więcej, Krajowy Rejestr Długów udostępnia też usługę, która pozwala przeprowadzić analizę wypłacalności.
KRD – pozostałe funkcje
Po założeniu konta na portalu internetowym Krajowego Rejestru Długów możemy też uruchomić monitoring 24/7. Dzięki tej usłudze będziemy otrzymywać natychmiastowe wiadomości SMS i e-mail, gdy ktoś będzie nas chciał wpisać do bazy.
Po tym, jak zarejestrujemy konto, uzyskamy także możliwość wpisania kogoś do bazy dłużników. Taka operacja zwykle jest związana z opłatą wynosząca kilkadziesiąt złotych.
Wcześniej jednak powinniśmy się upewnić, czy mamy prawo wpisać kogoś w bazie KRD. Za niezasadne zgłoszenie wpisu grożą bowiem grzywny, które mogą opiewać nawet na 30 tysięcy złotych.
Jak wyczyścić Krajowy Rejestr Długów?
Co bardzo istotne, usuwanie wpisów z Krajowego Rejestru Długów jest możliwe w dwóch przypadkach.
Pierwszy z nich dotyczy sytuacji, gdy w katalogu pojawiła się błędna informacja na nasz temat. Krajowy Rejestr Długów to profesjonalna instytucja, lecz jako że w jej bazie znajduje się niezliczona liczba danych i informacji, nigdy nie można wykluczyć pomyłki.
Kiedy znajdziemy w bazie KRD bezzasadny wpis, powinniśmy się zgłosić do podmiotu, który go wpisał. W raporcie Krajowy Rejestr Długów zawsze podaje informacje określające, kto zgłosił wniosek o dokonanie danego wpisu.
Jednocześnie możemy też zakwestionować wpis przez kontakt z Krajowym Rejestrem Długów. Jeśli wpis faktycznie jest błędny, to powinien zostać usunięty w trybie pilnym.
Znacznie częściej spotykana jest jednak sytuacja, w której wpis w Krajowym Rejestrze Długów został umieszczony prawidłowo i zgodnie z prawem. To potwierdzenie, że jakieś zobowiązanie finansowe nie zostało spłacone zgodnie z terminem zapisanym w umowie.
W takim scenariuszu wpis z Krajowego Rejestru Długów można usunąć przez spłacenie zaległości finansowych. Od tego momentu, wierzyciel ma 14 dni na usunięcie nas z grona dłużników. Gdy zaś spłacimy tylko część zadłużenia, to wierzyciel jest zobowiązany do modyfikacji wpisu.
