Z badania „Przeterminowanie faktur w polskich przedsiębiorstwach” przeprowadzonego przez TGM Research dla partnera Krajowego Rejestru Długów wynika, że kontrahentom w terminie nie płaci już co piąta firma dlatego, że sama nie dostaje zapłaty od klientów.
W efekcie, dla 68% przedsiębiorstw w Polsce zatory płatnicze są barierą w prowadzeniu działalności gospodarczej.
Dotkliwe skutki zatorów płatniczych w Polsce 
Skalę zatorów płatniczych pokazują dane Krajowego Rejestru Długów. Według najnowszych informacji zadłużenie polskich firm sięga 9,07 miliarda złotych. Kontrahentom nie płaci 264 500 przedsiębiorstw, a średnie zadłużenie każdego z nich wynosi 34 300 złotych.
60% wartości niezapłaconych faktur mieści się w przedziale do 3 miesięcy, ale 11% jest przeterminowana od 6 do 12 miesięcy, a 12% ponad rok. Mało tego, co czwarta ankietowana firma nie dostała pieniędzy za 30% i więcej wartości sprzedanych towarów bądź usług, co – zdaniem ekspertów – jest groźne dla utrzymania płynności finansowej.
Jakie jeszcze problemy wywołują nieterminowe płatności?
Co więcej, prezes Krajowego Rejestru Długów Adam Łącki wskazał, że problemy, jakie zatory powodują w firmach, przejawiają się nie tylko tym, że przedsiębiorcy nie mają z czego zapłacić swoim partnerom handlowym, ale również tym, że nie mogą inwestować i są zmuszeni drożej sprzedawać towary i usługi.
Prezes firmy Kaczmarski Inkasso Jakub Kostecki zwrócił natomiast uwagę, że brak bieżącego dopływu pieniędzy powoduje, że firmy nie mogą racjonalnie zaplanować pracy, zatrudnienia i zdobywania nowych zleceń.
W efekcie, 37% przedsiębiorców postrzega nieterminowe płatności jako „istotny problem”, z czego 16% określa mianem „bardzo poważnego”. Dla 38% firm jest to „średni kłopot”. To jednak nie wszystko.
Okazuje się, że 13% przedsiębiorców ma problemy z wprowadzaniem produktów na rynek i tyle samo odczuwa pogorszenie swojego wizerunku, czego rezultatem są słabsze warunki finansowe dostaw, jakie proponują im kontrahenci.
Dodatkowo, zatory płatnicze zmusiły 11% pracodawców do zmniejszania zatrudnienia i obniżania pensji pracownikom. Ponadto, niemal co czwarty przedsiębiorca z tego powodu ogranicza inwestycje, a 19% firm jest zmuszona podnosić ceny swoich towarów i usług. 
Branża budowlana szczególnie poszkodowana
Płacenie z poślizgiem jest dotkliwe zwłaszcza dla branży budowlanej. Tutaj odsetek przedsiębiorstw wskazujących zatory płatnicze jako poważną barierę w działalności sięga 62%, co oznacza, że jest dwukrotnie wyższy niż w usługach, transporcie czy handlu.
Jak sobie radzić z problemem nieuregulowanych faktur?
Jeśli nasza firma zaczyna mieć problemy finansowe na skutek zmagania się z opóźnieniami w spłatach wystawianych przez nas firmę faktur lub brakiem tych spłat przez naszych kontrahentów, możemy podjąć pewne działania. Pierwszym z nich jest oczywiście windykacja długów.
Polubowna windykacja długów
To nic innego jak szereg działań, podejmowanych przez naszą firmę bez udziału sądu. Ich celem jest jak zdyscyplinowanie dłużnika i nakłonienie go do jak najszybszej zapłaty. Windykacja polubowna trwa od momentu powstania zadłużenia aż do skierowania sprawy do sądu, zapłaty długu lub przeniesienia go na inny podmiot.
Wierzyciel – czyli nasza firma, może prowadzić polubowne działania windykacyjne samodzielnie lub skorzystać z usług firmy windykacyjnej. Ta druga droga powinna szybciej przynieść zamierzony efekt.
W ramach windykacji należności można podejmować następujące działania:
- Wysyłanie wezwań do zapłaty
- Kontakt mailowy i telefoniczny z dłużnikiem
- Osobiste wizyty u dłużnika
- Propozycja zawarcia ugody
- Informowanie dłużnika dostępnymi środkami komunikacji o środkach, które może podjąć wierzyciel w przypadku dalszego unikania spłaty. Należy do nich choćby umieszczenie danych dłużnika na giełdzie długów lub przekazanie jego danych do biur informacji gospodarczych, takich jak BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów czy Biuro Informacji Gospodarczej ERIF
Sprzedaż wierzytelności
Sprzedaż wierzytelności to nic innego, jak przeniesienie prawa do danej wierzytelności – czyli długu, potwierdzonego fakturą, umową, wekslem lub w inny sposób – z jednego podmiotu gospodarczego na inny – nowego wierzyciela.
Strona sprzedająca wierzytelność to cedent (zbywający), a strona kupująca – cesjonariusz (nabywca).
Zgodnie z prawem sprzedaży podlega nie tylko sama wierzytelność, ale również wszelkie związane z nią prawa, w szczególności roszczenie o zaległe odsetki. Najczęściej tego typu zobowiązanie ma charakter odpłatny. Zatem na umowę powinny składać się szczegółowe warunki zapłaty – czyli określenie ceny i wyznaczenie terminu płatności.
Wierzyciel może sprzedać długi już istniejące, oraz wierzytelności, których termin wymagalności jeszcze nie nadszedł. W praktyce najczęściej dochodzi do sprzedaży wierzytelności, które już powstały i uległy przeterminowaniu.
Jest to więc sytuacja, kiedy dłużnik nie zapłacił wymaganej kwoty, a przedsiębiorca nie chce tracić czasu na domaganie się płatności w drodze sądowego postępowania egzekucyjnego. Wie, że byłoby to żmudne i długotrwałe, woli więc odzyskać przynajmniej część środków, a kłopot “przekazać” komuś innemu.
Faktoring 
Szczególnym rodzajem cesji wierzytelności jest faktoring. Zakłada on regularną – a nie okazjonalną czy jednorazową – sprzedaż wierzytelności od określonej, ustalonej w ramach umowy faktoringu grupy kontrahentów.
W ten sposób przedsiębiorca przekazuje firmie faktoringowej całość pracy związanej z administrowaniem i monitorowaniem płatności, a sam może się skupić na rozwoju biznesu. Dzięki faktoringowi ma zapewniony regularny przypływ gotówki, bez konieczności upominania się u opóźniających się dłużników.
