Czasami zdarza się tak, iż mamy dość naszego obecnego banku – irytują nas wysokie opłaty, bądź funkcjonalność konta pozostaje daleko w tyle za konkurencją. Jednak zazwyczaj nie chce się nam zmieniać konta bankowego, gdyż w głowie mamy obraz czekających nas żmudnych formalności. Czy rzeczywiście tak jest?
Przede wszystkim mamy dobrą wiadomość – zmiana konta nie jest zbyt skomplikowanym procesem, zwłaszcza gdy cały proces można w zasadzie przeprowadzić internetowo. Trzeba jednak pamiętać o kilku rzeczach, aby zmiana została przeprowadzona bezproblemowo i sprawnie.
Nie zamykaj za szybko starego konta
Pierwsza ważna kwestia – nie warto zamykać starego konta zanim nie otworzymy nowego – z kilku powodów. Po pierwsze, stare konto może nam posłużyć do otwarcia nowego. W jaki sposób? Pomijając sytuację w której udajemy się do oddziału aby założyć nowy rachunek bankowy, wypełniamy formularz na stronie banku – wówczas zostaniemy poproszeni o wybór metody otwarcia konta. Zazwyczaj jest dostępnych jest kilka opcji:
- otwarcie za pośrednictwem kuriera – przywozi on pod wskazany adres umowę z banku i weryfikuje naszą tożsamość;
- metoda na selfie – videorozmowa z pracownikiem banku;
- przelew weryfikacyjny – z konta osobistego w innym banku (czyli naszym „starym”) dokonujemy przelewu w symbolicznej wysokości (najczęściej 1 grosz) na wskazany numer rachunku przez nowy bank. Ważne, aby dane osobowe rachunku z którego dokonujemy przelewu zgadzały się z tymi podanymi we wniosku o otwarcie nowego konta. Wówczas dotychczasowe konto może nam zdecydowanie ułatwić przeprowadzkę do nowego banku.
Drugim powodem dla którego z zamknięciem rachunku nie warto się spieszyć, jest możliwość przelania oszczędności na nowe konto. Jeśli stare zamkniemy wcześniej (przed otwarciem nowego), będziemy musieli wypłacić wszystkie środki lub przelać je na inny rachunek (np. członka rodziny, który po założeniu przez nas nowego konta będzie musiał z powrotem przelewać pieniądze już na nasze nowe konto). Jednym słowem – niepotrzebne zamieszanie, którego unikniemy jeśli będziemy mieli możliwość przelania wszystkich pieniędzy na nasz nowo otwarty rachunek.
Ostatnią kwestią o której warto pamiętać przed pożegnaniem z bankiem to skopiowanie ewentualnych zapisanych odbiorców, odwołanie poleceń zapłaty, oraz eksport historii (jeśli uznamy że wyciąg może nam się przydać w przyszłości).
Oczywiście kiedy cała operacja przenosin jest zakończona, składamy dyspozycję wypowiedzenie umowy o prowadzenie rachunku bankowego w danym banku. Można w tym celu udać się do oddziału lub załatwić sprawę pisemnie.
Poinformuj rodzinę oraz pracodawcę o zmianie konta
Jak tylko założymy nowe konto, koniecznie poinformujmy o nowym numerze rachunku naszą rodzinę, znajomych, a może przede wszystkim – pracodawcę.
Wybór nowego banku
Wydawać by się mogło iż znalezienie atrakcyjnego konta bankowego nie jest prostym zadaniem. W chaosie informacyjnym, gwiazdkami w tabelach opłat i prowizji, porównanie ofert jawi się jako poważna misja. Jednak korzystając z branżowych zestawień – tak zwanych „rankingów kont”, zorientowanie się w rynkowej ofercie banków jest naprawdę proste. Szybko można ocenić najważniejsze opłaty (oraz dotyczące ich ewentualne warunki), a także przeczytać szczegółową analizę danej oferty.
Po więcej informacji na temat kont bankowych zapraszamy na kontomania.pl/blog – w serwisie są również dostępne aktualizowane porównania ofert banków.
* Artykuł Partnera – serwisu kontomania.pl
