W najnowszym odcinku programu „Biznes Focus” Cezary Andrzejczyk – partner zarządzający w Qualia Advisory i Mikołaj Badziąg, adwokat z kancelarii Graś i Wspólnicy rozmawiają o sankcji kredytu darmowego. Oto, czego się dowiedzieliśmy:
Dlaczego wzrasta zainteresowanie sankcją kredytu darmowego?
Pierwsze nieprawomocne wyroki dotyczące sankcji kredytu darmowego pochodzą już z lat 2020-2021. Temat ten był jednak uciszany, dzięki zaangażowaniu przedstawicieli środowiska bankowego.
Znalazła się jednak grupa prawników, która zgłębiła ustawę i nagłośniła kwestię sankcji kredytu darmowego. W efekcie, dziś w sądach jest coraz więcej spraw dotyczących tego zagadnienia.
Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Sankcji kredytu darmowego wymienionych w Ustawie o kredycie konsumenckim jest trzynaście. Sądy uważają jednak, że nie wszystkie te sankcje mogą być zastosowane w praktyce.
Sankcja kredytu darmowego, którą sądy biorąc pod uwagę, polega na tym, że do kwoty kredytu wypłaconego kapitału doliczona była prowizja i ubezpieczenie.
Kiedy można zastosować sankcję kredytu darmowego?
Przede wszystkim kredytobiorca powinien przeanalizować swoją umowę z prawnikiem, ponieważ tylko wtedy będzie można wychwycić wszystkie złe zapisy w umowie.
Prawnicy zajmujący się sankcją kredytu darmowego już po pierwszym przejrzeniu umowy widzą, czy w umowie można zastosować sankcję kredytu darmowego. Następnie prawnik informuje klienta, co może on wygrać w sprawie sądowej, gdy sankcja kredytu darmowego występuje.
Co to znaczy, że w umowie jest sankcja kredytu darmowego?
W ostatnich latach banki bardzo mocno wprowadzały klientów w błąd. W efekcie, w większości umów kredytowych jest wskazane, że do kapitału początkowo wypłaconego była doliczona prowizja i ubezpieczenie i bank od tej pełnej kwoty nalicza odsetki.
Natomiast, gdyby odsetki były naliczane tylko od kwoty wypłaconego kredytu – bez ubezpieczenia i prowizji – nie byłoby mowy o sankcji kredytu darmowego.
Jak długo trwa proces rozpatrywania sprawy związanej z sankcją kredytu darmowego?
Sprawy związane z sankcją kredytu darmowego przebiegają zdecydowanie szybciej niż spory frankowe. Wynika to z tego, że prawy te są kierowane do sądów rejonowych właściwych dla miejsca zamieszkania danego kredytobiorcy.
Nie ma zatem w poszczególnych sądach takiego natłoku spraw, jak w sądach okręgowych rozpatrujących frankowiczów. W efekcie, sprawy w dwóch instancjach potrafią zakończyć się już w dziewięć miesięcy.
Rozpatrywanie sprawy związanej z sankcją kredytu darmowego polega na tym, że w pierwszej kolejności prawnik ze swoim klientem analizuje umowę. Następnie prawnik informuje klienta, że w jego przypadku można zastosować sankcję kredytu darmowego.
W kolejnym kroku składa się do banku oświadczenie, w którym klient wyraża, że w jego umowie jest sankcja kredytu darmowego. Następnie bank może uznać sankcję kredytu darmowego – co w praktyce się nie zdarza – albo informuje, że według niego w umowie nie ma sankcji kredytu darmowego i informuje klienta, że musi iść do sądu.
Następnie klient składa pozew do sądu, w którym walczy o zwrot wszystkich spłaconych dotychczas odsetek oraz spłaconej prowizji i ubezpieczenia. Sprawy o sankcję kredytu darmowego są z reguły rozstrzygane w dwóch instancjach – najpierw w sądzie rejonowym, a następnie w okręgowym.
Kiedy warto skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Po pierwsze, należy zaznaczyć, że maksymalna opłata sądowa w przypadku pozwu przeciwko bankom wynosi 1000 złotych.
Kredytobiorca korzystający z sankcji kredytu darmowego walczy zaś o to, by jego kredyt był w 100% darmowy – czyli, aby bank zwrócił mu odsetki zapłacone z tytułu prowizji i ubezpieczenia, a także, aby nie płacił on już żadnych innych odsetek od pożyczonego od banku kapitału.
Z tego powodu, z sankcji kredytu darmowego warto skorzystać w zasadzie w każdym przypadku, gdy tylko sankcja ta ma zastosowanie.
Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny
Co bardzo istotne, sankcja kredytu darmowego może obejmować kredyty hipoteczne o wartości do 255 tysięcy złotych, zawarte wyłącznie od 2011 do 2017 roku.
Czy rośnie świadomość polskich konsumentów na temat umów kredytowych?
Mikołaj Badziąg zauważa, że przede wszystkim rośnie liczba konsumentów negatywnie nastawionych przeciwko bankom – a co za tym idzie, konsumenci coraz chętniej współpracują z kancelariami.
Ponadto, z całą pewnością osoby, które zaciągnęły kredyty hipoteczne w euro lub frankach są bardziej wyczulone na temat umów kredytowych i chętnie korzystają z usług kancelarii.
Ile kosztuje pomoc prawna przy sankcji kredytu darmowego?
Mikołaj Badziąg zaznacza, że stawki pomocy prawnej przy sankcji kredytu darmowego są bardzo mocno zróżnicowane.
Klient musi jednak liczyć się z tym, że poniesie “delikatną opłatę” już na wstępie, gdyż adwokat lub radca prawny, zgodnie z zasadami etyki, nie może działać na zasadzie samego procentu od wygranej sprawy – który oczywiście również występuje, stanowi konkretną, ustalaną na samym początku współpracy, prowizję kancelarii.
Zapraszam do samodzielnego zapoznania się z całą rozmową, nagranie znajduje się poniżej:
