Procent składany – jak może pomóc Ci w inwestowaniu

procent składany to naprawdę wspaniałe narzędzie dające inwestorom ogromny atut w planowaniu swoich posunięć, ponieważ im częściej doliczane są odsetki, tym więcej wynosi nasz zysk

192

Procent składanyProcent składany, to podstawa, która rządzi światem inwestowania. Może być zarówno magicznym składnikiem umożliwiającym szybkie osiągnięcie bogactwa, jak i przekleństwem naszego handlu. Naszym celem jest sprawienie by był on naszym sprzymierzeńcem i czerpanie z niego maksymalnych korzyści.

Wielu inwestorów, zwłaszcza początkujących, nie zdaje sobie sprawy jak potężną bronią potrafi być procent składany. Nawet Albert Einstein twierdził, że jest on “największym wynalazkiem ludzkości” lub “ósmym cudem świata”. Sprawia on, że każda dodatnio oprocentowana inwestycja wraz z upływem czasu rośnie. Należy zauważyć, iż nie w sposób liniowy, lecz wykładniczy. Jak duży będzie zysk? Zależy od czasu trwania inwestycji, jej oprocentowania i kapitalizacji odsetek. To właśnie “odsetki od odsetek” są jego siła napędową.

Procent składany – przykład jak obliczać

Przejdźmy od razu do konkretnych przykładów. Załóżmy, iż chcemy ulokować tysiąc złotych na dziesięcioletniej pięcioprocentowej lokacie o rocznej kapitalizacji. Oznacza to, że odsetki będą naliczane raz w roku. Ile możemy zarobić? By uprościć przykład pominiemy podatek od zysków kapitałowych.

Po 1 roku: 1000 zł * 105% = 1050 zł
Po 2: 1050 zł * 105% = 1102,5 zł
Po 3: 1102,5 zł * 105% = 1157,62 zł
Po 4: 1157,62 zł * 105% = 1215,5 zł
Po 5: 1215,5 zł * 105% = 1276,27 zł
Po 6: 1276,27 zł * 105% = 1340,08 zł
Po 7: 1340,08 zł * 105% = 1407,08 zł
Po 8: 1407,08 zł * 105% = 1477,43 zł
Po 9: 1477,43 zł * 105% = 1551,3 zł
Po 10: 1551,3 * 105% = 1628,86 zł

Łącznie po tym czasie osiągamy zysk w wysokości 628,86 zł, co przekłada się na niemal 63% początkowej kwoty. Jest to właśnie zasługa procentu składanego. Jeśli za pomocą jednego działania byśmy chcieli obliczyć ile wyniesie końcowa kwota z tej konkretnej lokaty, to przyjmie ono poniższy kształt:

1000 * (1 + 0,05)ˆ10

Dlaczego 1+0,05? Ponieważ tyle wynosi roczne oprocentowanie. Dlaczego podniesione do dziesiątej potęgi? Ponieważ tyle mamy okresów kapitalizacji

Wzór ogólny będzie więc wyglądał tak:

Kwota końcowa = kwota początkowa * (1 + wysokość oprocentowania w danym okresie) ˆ ilość okresów kapitalizacji

Skoro wyjaśniliśmy jak działa procent składany, przejdźmy teraz do bliższego przyjrzenia się zagadnieniu kapitalizacji.

Procent składany – kapitalizacja odsetek

Przeanalizujmy teraz następujący przypadek – mamy do wyboru trzy sposoby zainwestowania tysiąca złotych na jeden rok ze stopą zwrotu wynoszącą 10%. Różnią się one kapitalizacją. W pierwszym przypadku odsetki są naliczane raz w roku, w drugim co sześć miesięcy, a w trzecim co kwartał. Który najbardziej się opłaca? Sprawdźmy.

Wystarczy podstawić dane do wzoru, w pierwszym przypadku będzie to:
1000 zł * (1 + 0,1)ˆ1 = 1100 zł

W drugim:
1000 zł * (1 + 0,05)ˆ2 = 1102,5 zł
Dlaczego pojawiła się liczba 0,05? Ponieważ kapitalizacja odsetek odbywa się co pół roku, więc oprocentowanie za pojedynczy okres wynosi 5% a nie 10.

W trzecim:
1000 zł * (1 + 0,025)ˆ4 = 1103,81 zł

Wniosek? Przy tym samym oprocentowaniu, im częściej odbywa się kapitalizacja odsetek, tym wyższy zysk osiągamy. Jednak w pełni możliwości procentu składanego wykorzystać mogą inwestorzy stosujący handel krótkoterminowy, a zwłaszcza daytrading, który polega na otwarciu i zamknięciu danej pozycji tego samego dnia.

Procent składany, a daytrading

Na potrzeby przykładu załóżmy, że naszym celem jest osiąganie 3% zysku z daytradingu podczas każdej sesji. Jest to jak najbardziej realne do zrealizowania. W tym celu zakładamy konto inwestycyjne na wybranej platformie, wpłacamy 1000 zł i każdego dnia inwestujemy całą kwotę wraz z odsetkami. Czas teraz odpowiedzieć na nurtujące wszystkich pytanie – czy przy takich założeniach w ciągu roku można osiągnąć milion złotych zysku? Okazuje się, że tak. Z obliczeń wynika, że potrzebne do tego jest 234 dni roboczych. Poniżej potwierdzenie w formie działania wg wzoru:

1000 zł * (1+0,03)ˆ234 = 1 009 045,10 zł

Natomiast w obecnym roku kalendarzowym jest 253 dni roboczych, więc nawet 19 razy możemy nie wygenerować wymaganego zysku i to osiągnąć. W teorii jest to więc jak najbardziej możliwe, w praktyce wiadomo, że im większa kwota tym trudniej się inwestuje, to do siebie ma aspekt psychologiczny tradingu. Jednak ten przykład pokazuje jak gigantyczny potencjał drzemie w procencie składanym w wypadku handlu krótkoterminowego.

Kiedy procent składany działa na naszą niekorzyść

Oczywiście w przypadku wszelkich zaciągniętych pożyczek, zarówno jeśli chodzi o kredyty zaciągnięte w banku, jak i lichwiarskiej chwilówki. Weźmy jednak pod uwagę przykład karty kredytowej. Są one oprocentowane w wysokości 20% w skali roku. Nie oznacza to jednak, iż jeśli wydamy tysiąc złotych i utrzymamy ujemne saldo przez rok, to po dwunastu miesiącach kwota do zapłaty wyniesie 1200 zł. W przypadku tej formy kredytu banki nie stosują kapitalizacji rocznej, lecz codzienną. 20% w skali roku oznacza więc dokładnie 0,05479452054795% dziennie. Zastosujmy więc to samo równanie i zobaczymy ile wyniesie rzeczywisty koszt spłaty:

1000 zł * (1 + 0,0005479452054795)ˆ365 = 1221,33

Przy tej kwocie więc, ze względu na procent składany, jesteśmy zmuszeni zapłacić 1221,33 zł w wypadku pierwszych 12 miesięcy.

Procent składany – podsumowanie

Procent składany to naprawdę wspaniałe narzędzie dające inwestorom ogromny atut w planowaniu swoich posunięć. Należy zwrócić szczególną uwagę na okres kapitalizacji odsetek, im częściej doliczane są odsetki, tym więcej wynosi nasz zysk.

Im szybciej zrozumiemy na czym on polega i zaczniemy go stosować w naszych inwestycjach, tym wyższą stopą zwrotu będzie się nam odwdzięczał. Warto więc szczegółowo zapoznać się z powyższym artykułem, dogłębnie przeanalizować przykłady, następnie nauczyć się wzoru i wypróbować go na własnych wyliczeniach, by w pełni przekonać się, że jest on dla nas klarowny i zdajemy sobie sprawę na czym polega, a następnie przejść do handlu z jego zastosowaniem.

Subscribe
Powiadom o
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments