W 17. odcinku Po Stronie Konsumenta #17 adwokaci Karol Wenus i Marcin Lizurek powracają do sprawy kredytów frankowych.
Czy w sądach wygrywają frankowicze czy banki? Jak wyglądają statystyki skuteczności pozwów frankowych? Ilu posiadaczy kredytów we frankach zdecydowało się walczyć o sprawiedliwość na drodze sądowej? Jak wyglądałaby obecna rata w przypadku zawarcia z bankiem ugody frankowej? Czym banki straszą frankowiczów i czy są w tym skuteczne? Co z uchwałą Izby Cywilnej Sądu Najwyższego, która miała rozstrzygnąć kwestie kredytów we frankach? Odpowiedzi na te pytania poznamy poniżej:
Po Stronie Konsumenta #17
Czy warto iść do sądu z pozwem przeciwko bankowi?
Temat frankowiczów jest obecny w przestrzeni medialnej od 7 lat. Już od lat prawnicy reprezentujący kredytobiorców wytaczają powództwa w imieniu swoich klientów. Na początku rezultaty były dla nich bardzo niekorzystne. Następnie pojawiły się wyroki “odfrankowujące”, czyli eliminujące przy kredytach element walutowości. W kolejnym czasie zaczęły być stwierdzane nieważności umów.
Ostatecznie w październiku 2019 roku zapadł wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Wtedy rozpoczęła się lawina wyroków korzystnych dla kredytobiorców i dziś zdecydowana większość tych wyroków stwierdza nieważność umów. W skali całej Polski mowa tutaj o skuteczności zawierającej się w przedziale między 90% a 95%. Co więcej, w Wydziale Frankowym Sądu Okręgowego w Warszawie, który funkcjonuje od kwietnia ubiegłego roku, aż 98,94% jest na korzyść frankowiczów.
Przegrane sprawy wiążą się natomiast najczęściej z wątpliwością dotyczącą co do przysługiwania kredytobiorcy statusu konsumenta – często te kredyty były po prostu przeznaczane na działalność gospodarczą.
Ilu frankowiczów zdecydowało się pójść do sądu?
W całym 2020 roku do Sądu Okręgowego w Warszawie wpłynęło łącznie 15 500 spraw frankowych. Z kolei w 2021 wpływ spraw wyniósł już 25 780 spraw. W tym roku do tego sądu, do świąt wielkanocnych wpłynęło 8 tysięcy spraw frankowych.
Z kolei w całej Polsce w 2021 wpłynęło ponad 62 tysiące spraw frankowych. Natomiast na koniec października 2021 w naszym kraju w toku było 71 tysięcy tych spraw. Można więc przypuszczać, że obecnie toczy się około 100 tysięcy spraw frankowych.
Kolejki w sądach są więc coraz większe. W Warszawie trzeba czekać od 2 do 5 miesięcy na wysłanie pozwu sądowego do banku. Na wnioski o zabezpieczenia natomiast nie czeka się dłużej niż miesiąc, natomiast jeżeli chodzi o wyznaczane rozprawy, to obecnie odbywają się sprawy wnoszone w lecie ubiegłego roku. Poza Warszawą sprawy rozpatrywane są jednak nieco szybciej.
Jak banki starają się wywrzeć presję na frankowiczach, aby nie kierowali spraw do sądu?
Banki wymyśliły powództwo o wynagrodzenie skorzystania z kapitału. Jaka jest skuteczność tych działań? Jeszcze nie zapadł żaden korzystny wyrok, który zasądziłby wynagrodzenie na rzecz banku za skorzystanie z jego kapitału. I wydaje się, że nie ma szans, aby taki zapadł.
Obecna wysokość raty kredytu przy zawarciu ugody z bankiem
Banki próbują także zawierać ugody z klientami. Zawierając taką ugodę klient zamyka sobie drogę do postępowania sądowego. Co gorsza ugody banków dotyczą zazwyczaj zmiany kredytu frankowego na kredyt gotówkowy ze zmienną stopą oprocentowania, opartą na wskaźniku WIBOR. A jak doskonale wiemy, przy podnoszonych obecnie stopach procentowych raty drastycznie rosną.
Dla przykładu, przy kredycie frankowym na 222 tysiące złotych, z którego spłacono 204 tysiące PLN, według banku do spłaty pozostaje 280 tysięcy złotych, a rata miesięczna wynosi 1600 złotych. Po zawarciu ugody z bankiem, zadłużenie spadnie nam do 140 tysięcy PLN, a rata miesięcznie dziś wynosiłaby 1200-1300 złotych, ale gdy stopy procentowe wzrosną do 8,5%, co na dziś niestety jest realne, rata powróci do poziomu 1600 złotych.
Uchwała Izby Cywilnej Sądu Najwyższego
W maju ubiegłego roku wszyscy byli pewni, że Izba Cywilna Sądu Najwyższego wyda uchwałę, która miała rozstrzygnąć kwestie kredytów we frankach. Ostatecznie jednak cały czas do tego nie doszło.
Zapraszam do samodzielnego zapoznania się z całym nagraniem, znajduje się ono poniżej.
