“Polak Inwestor” to nowy program emitowany na kanale Portfel Polaka, prowadzony przez Izabelę Kozakiewicz, która wyjaśni, jak Polacy podchodzą do finansów i inwestycji, w co i po co inwestują swoje pieniądze oraz co powstrzymuje Polaków przed rozpoczęciem inwestowania.
W trzecim odcinku programu Izabela Kozakiewicz oraz jej goście: Waldemar Markiewicz – CEO Izby Domów Maklerskich i Krzysztof Prasał – CEO Xelion, wyjaśniają jak mądrze inwestować, gdzie szukać wiedzy oraz jak wybierać instrumenty inwestycyjne i horyzont inwestycji:
Gdzie jesteśmy jako społeczeństwo na ścieżce dojrzałości inwestycyjnej?
Polskie społeczeństwo coraz skuteczniej dogania zachodnie społeczeństwa pod kątem dojrzałości inwestycyjnej. Polacy coraz chętniej inwestują bowiem bezpośrednio na giełdzie lub w fundusze inwestycyjne i korzystają z takich rozwiązań, jak PPK oraz konta IKE i IKZE.
Do amerykańskiego społeczeństwa pod kątem inwestowania na rynkach kapitałowych wciąż co prawda nam daleko, ale porównując nas do innych krajów europejskich ewidentnie widać, że dążymy do tego, by już niebawem im dorównać.
Z drugiej strony warto zauważyć, że aż 58% oszczędności naszych rodaków zgromadzona jest na rachunkach bankowych, co oznacza, że kultura inwestowania w naszym kraju mimo wszystko nie zwiększa się równolegle do rozwoju gospodarczego.
W innych krajach Europy bowiem na rachunkach bankowych zgromadzone jest nie więcej niż 20-30% ich oszczędności. Przed polskim społeczeństwem nadal więc wiele pracy, by dorównać innym krajom.
Jak poszukiwać wiedzy o inwestowaniu w czasach, gdy jest nadmiar wiedzy i trudno zweryfikować jej jakość?
Na to pytanie nie ma prostej odpowiedzi. W Internecie mamy mnóstwo możliwości zdobywania wiedzy o inwestowaniu. Króluje tutaj YouTube i influencerzy propagujący swoje pomysły inwestycyjne.
Krzysztof Prasał radzi jednak ostrożność w tym aspekcie i poleca korzystanie z serwisów od renomowanych marek, gdzie znajdziemy ekspertów i praktyków rynku kapitałowego. Waldemar Markiewicz dodaje zaś, że influencerzy stanowią wprost zagrożenie dla rynku regulowanego, gdyż mogą oni rozpowszechniać fałszywe informacje.
Czy influencerzy zostaną z nami już na zawsze, czy regulator weźmie ich pod lupę, a legislacja „dopadnie” i ograniczy lub ureguluje znacznie ich działanie?
Krzysztof Prasał twierdzi, że media społecznościowe i influencerzy będą cały czas tylko zyskiwać na popularności – dlatego duże, profesjonalne marki powinny dołączyć do tego trendu i również zacząć intensywnie działać w social mediach.
Jednocześnie uważa on, że regulator musi wziąć pod lupę influencerów, gdyż mogą oni działać nietransparentnie, w konflikcie interesów, co może przynosić szkodę ich odbiorcom. Kontrola ta, choć niezbędna, będzie jednak stanowić spore wyzwanie dla regulatorów.
Jaka jest dziś rola instytucji finansowych, a jaka będzie „jutro” w edukacji inwestora lub osoby, która chce wejść na ścieżkę inwestycji?
Ostatnio w Unii Europejskiej powstała strategia “Retail Investment Strategy”, której celem jest rozwój klienta detalicznego w ramach rynków kapitałowych. Co ciekawe, jednym z podstawowych elementów tej strategii jest konieczność edukacji – nie tylko inwestorów detalicznych, ale i doradców inwestycyjnych.
Pracownicy instytucji finansowych muszą bowiem być odpowiednio przygotowani pod kątem wiedzy, aby móc doradzać początkującym inwestorom. W innym przypadku dojrzałość inwestycyjna naszego społeczeństwa nie będzie się odpowiednio rozwijać.
Ile posiąść wiedzy przed pierwszą decyzją inwestycyjną i jak szeroko ją zgłębiać, będąc inwestorem, który inwestycjami zajmuje się bardziej hobbystycznie niż zawodowo?
Najlepiej na samym początku swojej przygody ze światem rynków kapitałowych porozmawiać bezpośrednio z doradcą inwestycyjnym pracującej w wiarygodnej instytucji. Taki doradca w zależności do naszego profilu ryzyka dobierze nam odpowiedni portfel inwestycyjny i wyjaśni zarazem, jak taki portfel się tworzy.
Jak dobierać instrumenty do portfela inwestycyjnego?
Najlepszym sposobem jest praktyka. Inwestor powinien zatem indywidualnie dobierać poszczególne instrumenty inwestycyjne do swojego portfela (najczęściej mowa tu o akcjach spółek), a następnie monitorować i analizować co się dzieje z naszymi aktywami pod kątem fundamentalnym. To jednak dość trudne wyzwanie.
Jeśli jednak nie chcemy uczyć się na własnych błędach lub nie mamy czasu, by na bieżąco śledzić co dzieje się z naszymi instrumentami (ze spółkami, w których akcje zainwestowaliśmy), lepiej zostawić to specjalistom zarządzającym funduszami inwestycyjnymi.
Oznacza to, że dla osób, które chcą wejść na rynek kapitałowy, a brakuje im czasu na rzetelne, codzienne analizowanie rynku, najlepszym instrumentem na start prawdopodobnie będą jednostki funduszy inwestycyjnych.
Jakich błędów się wystrzegać i jakie podejmować działania?
Najważniejsza w inwestowaniu zdecydowanie jest dywersyfikacja. Ponadto, aby wystrzegać się dotkliwych błędów, konieczne jest zwrócenie uwagi na aspekt behawioralny inwestowania. Okazuje się bowiem, że o stopie zwrotu z inwestycji najczęściej decydują nasze emocje, a nie wybór instrumentu.
Warto dodać, że korzystanie z usług doradcy inwestycyjnego najczęściej pomoże nam odnaleźć się emocjonalnie z naszymi inwestycjami, gdyż taka osoba nie będzie zaangażowana bezpośrednio w nasz portfel, a rozmowa z nią o naszych inwestycjach najprawdopodobniej wyważy nasze emocje.
Ekspert podzieli się wtedy z nami swoim doświadczeniem i wyjaśni nam, jakie błędy możemy w danej sytuacji, pod wpływem emocji, popełnić.
Zapraszam do samodzielnego zapoznania się z całą rozmową, nagranie znajduje się poniżej: