Piotr Ochnio – CEO Profesjonalne Finanse, bierze pod lupę kolejny program wsparcia dla osób posiadających kredyty – ”Fundusz wsparcia kredytobiorców”. Stanowi on 2 tysiące złotych miesięcznie i kilkadziesiąt lub nawet kilkaset tysięcy oszczędności na całkowitych kosztach kredytu.
Co jeszcze warto o nim wiedzieć? Jak wygląda obecna sytuacja na rynku kredytowym w Polsce? Przekonamy się poniżej:
Czym jest i jak działa Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców jest pomocą dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a muszą spłacać raty kredytu mieszkaniowego. Ze wsparcia mogą skorzystać osoby, które sprzedały dom lub mieszkanie, na które wcześniej wzięły kredyt, ale z uzyskanej kwoty nie spłaciły go w całości.
Maksymalna wypłacana kwota w ramach tego funduszu wynosi 2000 złotych miesięcznie. Jest ona jednak uzależniona od wysokości raty. Wsparcie jest udzielane maksymalnie na okres 36 miesięcy, a jego maksymalna kwota całkowita wynosi 72 tysiące złotych.
Wsparcie wypłacane jest bezpośrednio na rachunek banku, który udzielił kredytu mieszkaniowego – w przyznanej miesięcznej kwocie. Jeśli rata jest wyższa niż 2 tysiące złotych, kredytobiorca jest zobowiązany dopłacać różnicę z własnych środków.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców działa od 2015 roku. Dziś kwota na nim zgromadzona liczy ponad 600 milionów złotych, a do końca 2021 roku wykorzystano z niego zaledwie 20 milionów PLN.
Jak się zmieniało zainteresowanie Funduszem Wsparcia Kredytobiorców?
W drugiej połowie 2021 roku zawarto tylko 45 umów o udzielenie pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. W samym marcu 2022 ich liczba wyniosła natomiast aż 178 umów.
Warunki uzyskania pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Aby skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców trzeba spełnić choć jeden z poniższych warunków:
- W dniu złożenia wniosku o wsparcie jeden z kredytobiorców ma status bezrobotnego
- Miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego przez gospodarstwo domowe kredytobiorcy przekraczają 50%
- Miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego nie przekracza 1552 złotych dla jednoosobowego gospodarstwa domowego lub 1200 PLN na osobę dla gospodarstw wieloosobowych.
Wniosek o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców składamy w banku, w którym uzyskaliśmy kredyt hipoteczny. Musimy także złożyć wtedy dokumenty potwierdzające spełnienie choć jednego z powyższych warunków.
Jak wygląda spłata pomocy i jakiej kwoty nie będziemy musieli zwracać?
Po dwóch latach od wypłaty ostatniej raty z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, kredytobiorca zaczyna być zobowiązany do spłaty otrzymanego wsparcia – w postaci 144 (w przypadku wsparcia wypłacanego przez 36 miesięcy) nieoprocentowanych miesięcznych rat równych.
Co jednak bardzo istotne, po terminowej spłacie pierwszych 100 rat, pozostała kwota zostanie umorzona. Oznacza to, że w przypadku otrzymania maksymalnego wsparcia 72 tysięcy złotych, a następnie terminowej spłaty 100 rat, kredytobiorca nie będzie musiał zwracać 22 tysięcy PLN.
Praktyczny przykład klienta, który skorzystał z programu
Załóżmy, że wzięliśmy kredyt na 400 tysięcy złotych na 12 lat. Średni całkowity koszt odsetkowy takiego kredytu wynosi dziś ponad 747 tysięcy PLN.
Jeśli jednak po roku spłaty skorzystaliśmy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców i raty przeznaczyliśmy na nadpłatę kredytu, to dokonując 36 nadpłat wynoszących 2 tysiące złotych każda, całkowity koszt odsetkowy kredytu w przypadku obniżenia raty wynosi już 630 168,37 PLN. Sama rata natomiast spada z około 3200 złotych do poziomu 2611 PLN.
Skrócenie okresu kredytowania najbardziej opłacalną opcją
Jeszcze więcej – i to znacznie – zaoszczędzimy dokonując nadpłat kredytu i skracając okres kredytowania. W takiej sytuacji całkowity koszt odsetkowy kredytu spadnie do 382 027,69 PLN.
Nie ma żadnych wątpliwości, że skorzystanie ze środków z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców – o ile tylko jesteśmy do tego uprawnieni – jest bardzo opłacalne absolutnie w każdym przypadku.
WIBOR utrzymuje się na poziomie w okolicach 7%
Po ostatniej podwyżce stóp procentowych, banki zaczęły oferować kredyty hipoteczne z oprocentowaniem stałym na poziomie 7-7,5%, czyli mniej więcej tyle, ile wynosi dziś WIBOR, który zresztą w okresie wakacyjnym ustabilizował się na tym poziomie.
Harmonogram posiedzeń RPP w 2022 roku
Najbliższe posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej odbędzie się już w środę 7 września. Terminy kolejnych posiedzeń RPP prezentujemy natomiast poniżej:
- Środa, 5 października
- Środa, 9 listopada
- Środa, 7 grudnia.
Zapraszam do samodzielnego zapoznania się z całym nagraniem, znajduje się ono poniżej.
