Treść artykułu dostarczona przez Partnera w ramach współpracy komercyjnej.
Płynność finansowa to fundament stabilności każdego biznesu. Bez dostępu do gotówki nawet obiecujące przedsięwzięcie może stanąć w martwym punkcie. Przedsiębiorcy stają jednak przed dylematem jaką formę finansowania wybrać. W tym artykule szukamy odpowiedzi na pytanie, czy lepszy będzie faktoring czy kredyt obrotowy?
Czym różni się faktoring od kredytu obrotowego
Faktoring opiera się na sprzedaży należności. Firma otrzymuje środki za wystawione faktury z odroczonym terminem płatności, jeszcze zanim kontrahent je ureguluje. Kredyt obrotowy to z kolei klasyczne zadłużenie bankowe, wypłacane jednorazowo lub w transzach, które wymaga regularnej spłaty zgodnie z harmonogramem.
Podstawowa różnica dotyczy źródła finansowania. Faktoring nie jest zobowiązaniem w tradycyjnym rozumieniu.
Przy kredycie bank weryfikuje zdolność kredytową, historię finansową i bieżącą sytuację przedsiębiorstwa. Faktoring koncentruje się głównie na wiarygodności kontrahentów, co pozwala skorzystać z niego nawet firmom z obniżoną zdolnością kredytową.
Zalety faktoringu
Faktoring sprawdzi się w firmach, które:
- Regularnie wystawiają faktury z długimi terminami płatności
- Współpracują z wiarygodnymi, dużymi kontrahentami
- Potrzebują natychmiastowego dostępu do gotówki
- Mają problemy ze zdolnością kredytową
Środki trafiają na konto niemal natychmiast po wystawieniu dokumentu. To rozwiązanie elastyczne, gdzie wysokość finansowania zależy od wartości posiadanych wierzytelności.
Kredyt obrotowy, czyli uniwersalne narzędzie dla każdej firmy
Kredyt obrotowy daje jednak większą swobodę niż faktoring. Jak twierdzą eksperci NovaLend, przedsiębiorcy mogą przeznaczyć środki na dowolny cel. Od zatowarowania, przez marketing, po inwestycje w sprzęt czy zatrudnienie pracowników.
Zalety kredytu obrotowego:
- Pełna kontrola nad wykorzystaniem środków – nie musisz tłumaczyć każdego wydatku, jak przy kredycie inwestycyjnym
- Rotacyjność limitu – po spłacie środki są ponownie dostępne, działając jak finansowa poduszka bezpieczeństwa
- Szybka reakcja na okazje biznesowe – możesz wykorzystać atrakcyjne rabaty lub realizować pilne zamówienia bez czekania na środki
- Wsparcie w sezonowości – idealny dla firm z wahaniami przychodów w ciągu roku
- Wzrost wiarygodności – terminowe płatności budują reputację solidnego partnera i dają silniejszą pozycję negocjacyjną
Kredyt obrotowy sprawdza się szczególnie w sytuacjach przejściowych problemów z płynnością, gdy kontrahenci opóźniają płatności, oraz przy realizacji nowych, dużych kontraktów wymagających kapitału na start. Dla młodych przedsiębiorstw to narzędzie, które pozwala dostosować się do warunków rynkowych, a dla firm o ugruntowanej pozycji szansa na zwiększenie skali działalności i uzyskanie lepszych warunków od dostawców.
Które rozwiązanie wybrać?
Kredyt obrotowy jest bardziej uniwersalny i sprawdzi się w niemal każdej sytuacji wymagającej kapitału na rozwój czy utrzymanie płynności. Przedsiębiorcy coraz częściej sięgają po kredyty pozabankowe, które łączą szybkość faktoringu z elastycznością tradycyjnego finansowania.
