W 41. odcinku emitowanego na kanale Portfel Polaka programu RTG Nieruchomości Michał Ławiński – business development manager w Twoje Krajobrazy i Andrzej Koman – ekspert kredytowy, Prezes Zarządu Financial Wizards, rozmawiają o kredytach hipotecznych, okazjach na rynku nieruchomości oraz szansach na odwrócenie trendu.
RTG Nieruchomości #41
Czym zajmuje się Andrzej Koman?
Andrzej Koman zarządza firmą, która zajmuje się pozyskiwaniem finansowania – w tym kredytów hipotecznych – dla klientów – zarówno firmowych, jak i indywidualnych.
Firma Financial Wizards współpracuje w zasadzie ze wszystkimi bankami komercyjnymi oraz spółdzielczymi i przeprowadza klientów przez cały proces – od ich przygotowania do wzięcia kredytu, przez pracę nad ich zdolnością kredytową, po złożenie dokumentów i uruchomienie kredytu.
Jak obecnie wygląda sytuacja na rynku kredytów hipotecznych?
Kredyty hipoteczne zostały w Polsce w zasadzie zabite przez Radę Polityki Pieniężnej. Liczba wniosków kredytowych spadła w ciągu roku o około 70%, a przyznawalność kredytów wypada jeszcze gorzej. Wynika to oczywiście ze spadku zdolności kredytowej.
Drugą rzeczą, która dobiła zdolność kredytową jest rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego, aby w procesie oceny zdolności kredytowej klientów przyjmowana minimalna zmiana poziomu stóp procentowych wynosiła co najmniej 500 punktów bazowych.
Jak dziś uzyskać kredyt hipoteczny?
Po pierwsze, trzeba mieć od początku wybraną nieruchomość, aby bank mógł ją ocenić. Gdy już mamy wyznaczoną wartość nieruchomości, ustalamy wkład własny. Standardowo wynosi on 20%, ale maksymalnie, przy dodatkowym ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego, może on wynieść 10%.
W kolejnym kroku z pomocą firmy takiej jak Financial Wizards, wyliczamy swoją zdolność kredytową. Następnie wybieramy bank, w którym wyliczona przez nas zdolność kredytowa jest odpowiednia do uzyskania kredytu na wybraną nieruchomość.
Jaki jest najbardziej pożądany profil klienta biorącego kredyt?
Są to osoby z umową o pracę na czas nieokreślony – najlepiej małżeństwo, w którym obie osoby pracują w oparciu o taką umowę.
Ile trzeba zarabiać, aby uzyskać kredyt na wybraną nieruchomość?
Dla przykładu, małżeństwo pracujące na umowę o pracę na czas nieokreślony, pragnące zakupić mieszkanie w Warszawie za 600 tysięcy złotych musi zarabiać łącznie minimum 10-11 tysięcy złotych miesięcznie – a w niektórych bankach nawet 15 tysięcy PLN.
Jak stopy procentowe wpłynęły na raty wcześniej zaciągniętych kredytów?
W porównaniu do okresu do jesieni ubiegłego roku, kiedy stopy procentowe były najniższe, wzrosły obecnie niemal dwukrotnie.
Czy mamy obecnie do czynienia z powszechnym nadpłacaniem kredytu?
Absolutnie tak. Zjawisko to napędziły rządowe wakacje kredytowe. Sprawiły one, że kredytobiorcy odroczyli swoje raty, a pieniądze z wypłat i inne oszczędności przeznaczyli na nadpłatę kredytu.
Czy kredyty ze stałym oprocentowaniem cieszą się zainteresowaniem?
Obecnie rzeczywiście cieszą się one zwiększoną popularnością ze względu na obawy przed dalszym wzrostem rat kredytu, lecz niestety może się okazać, że w tej chwili są one brane przez klientów “na górce”, czyli w momencie dobiegającego końca cyklu podwyżek stóp procentowych.
Na jakim poziomie są obecnie kredyty ze stałą stopą?
Dziś po prostu w przypadku tych kredytów marża jest minimalnie wyższa niż w przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. W praktyce wynosi ono minimalnie powyżej 10% w skali roku.
Czy mamy obecnie zwiększony udział obcokrajowców biorących kredyty w Polsce?
Raczej nie, emigranci raczej nie biorą kredytów hipotecznych, gdyż jeśli przyjechali do Polski dopiero kilka miesięcy temu, to nie mają jeszcze stałej pracy i stabilnej sytuacji. Często decydują się jednak na kredyty gotówkowe. Bogatsi Ukraińcy kupują natomiast mieszkania za gotówkę, a nie na kredyt.
Jak Andrzej Koman widzi przyszłość rynku nieruchomości w Polsce?
Andrzej Koman ma nadzieję, że inflacja wyhamuje ze względu na dużo wyższą bazę. Jeżeli inflacja by się obniżyła, to stopy procentowe również pójdą w dół, a rynek kredytowy wróci do łask.
Zapraszam do samodzielnego zapoznania się z całą rozmową, znajduje się ona poniżej.
