Narodowy Bank Polski poinformował wczoraj, że zysk netto sektora bankowego w Polsce w całym 2023 roku wyniósł 27,562 miliarda złotych. To aż o 159,7% więcej niż w 2022 roku i zarazem najwięcej w historii.
Banki nigdy nie zarobiły tyle, co w 2023 roku
Z danych opublikowanych przez Narodowy Bank Polski wynika, że całkowite przychody operacyjne netto w 2023 roku wyniosły 107,7 miliarda złotych, co oznacza wzrost w ujęciu rocznym o 16,2% i również stanowi nowy rekord.
Osiągnięcie najwyższych w historii zysków w 2023 roku przez banki było możliwe przede wszystkim dzięki wysokim stopom procentowym NBP, a także brakowi dodatkowych kosztów wakacji kredytowych, które znacznie mocniej obciążyły bilanse sektora w 2022 roku.
We wtorek Bankowy Fundusz Gwarancyjny przekazał bowiem, że marża odsetkowa sektora bankowego – czyli, w uproszczeniu, różnica w oprocentowaniu kredytów i pożyczek depozytów – wyniosła w ubiegłym roku 3,83%. Dla porównania, w 2022 roku ukształtowała się ona na poziomie 3,3%, a w 2022 – 2,2%.
W efekcie, przychody odsetkowe banków w minionym roku – głównie z tytułu odsetek od kredytów płaconych przez kredytobiorców – wzrosły w ujęciu rocznym o 41,7%, do 168,14 miliarda złotych.
W tym czasie koszty odsetkowe – czyli wypłacone klientom odsetki od depozytów – wzrosły co prawda o 63,7%, ale wyniosły znacznie mniej – 70,7 miliarda PLN. Łącznie wynik odsetkowy sektora bankowego w Polsce był rekordowo wysoki i wyniósł 97,5 miliarda złotych. To o 29% więcej niż w 2022 roku.
Z kolei zarobki banków z tytułu opłat i prowizji w ubiegłym roku wzrosły o 4,4% w porównaniu do 2022 roku i wyniosły 25,36 miliarda złotych. Jednocześnie koszty banków z tytułu opłat i prowizji wzrosły w ujęciu rocznym o 14,5%, do 6,73 miliarda PLN.
W efekcie, wynik prowizyjny sektora bankowego wyniósł 18,6 miliarda złotych, co stanowi wzrost o 1% rok do roku.
Koszty banków w 2023 roku też wzrosły
Warto dodać, że koszty administracyjne w minionym roku ukształtowały się na poziomie 45,58 miliarda złotych, co przekłada się na wzrost rok do roku o 1,1%. Warto przy tym zauważyć, że koszty pracownicze wzrosły aż o 22% – do 24,8 miliarda PLN, co pokazuje że także w sektorze bankowym silna jest presja inflacyjna.
Natomiast pozostałe koszty administracyjne spadły rok do roku o 16% – do 20,8 miliarda złotych, ze względu na brak w 2023 roku wysokich składek na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców czy system ochrony banków komercyjnych, które obciążyły budżety banków w 2022 roku.
Odpisy (utrata wartości lub odwrócenie utraty wartości z tytułu aktywów finansowych nie wycenianych według wartości godziwej ze skutkiem wyceny odnoszonym do rachunku zysków i strat) wyniosły zaś 7,14 miliarda złotych, spadając w ujęciu rocznym o 21,8%.
2024 rok będzie równie udany dla banków?
Zarówno analitycy, jak i przedstawiciele branży prognozują, że w tym roku sektor bankowy również będzie miał spore powody do zadowolenia.
Stopy procentowe pozostają bowiem wysokie, a prezes Narodowego Banku Polskiego, Adam Glapiński zapowiedział już, że “jeśli nic się niespodziewanego nie wydarzy, stopy pozostaną stabilne do końca roku”.
Oznacza to, że marża odsetkowa powinna pozostawać względnie stabilna. Dodatkowo, wakacje kredytowe w tym roku z całą pewnością będą już mocno okrojone, a proces zawiązywania rezerw frankowych w większości banków w Polsce dobiega już do końca.
Co ciekawe, z badania Związku Banków Polskich oraz firmy Minds & Roses wynika, że 44% przedstawicieli sektora bankowego spodziewa się nawet, iż 2024 rok będzie dla bankowości lepszy niż poprzedni. Według 34% badanych ten rok będzie porównywalny z poprzednim, natomiast zdaniem 21% obecny rok okaże się gorszy.
