Nie jest żadną tajemnicą, że szczególnie zamożni klienci polskich banków mogą korzystać z oferty premium, która nie jest dostępna dla zdecydowanej większości naszych rodaków. Z reguły kapitał na koncie przekraczający wartość dwóch lub czterech milionów złotych otwiera takim klientom furtkę do pakietu usług zarządzania majątkiem, znanych z języka angielskiego, jako wealth management.
Co dokładnie kryje się pod tym terminem? Jakie usługi wchodzą w zakres pełnego zarządzania majątkiem dla najbogatszych w Polsce? Przekonamy się poniżej:
Wealth management – co to jest? 
Wealth management to usługa zarządzania majątkiem, czyli kompleksowa obsługa klienta, która obejmuje nie tylko płynne aktywa majątku, lecz także aktywa trwałe. W jej skład wchodzi więc zarządzanie całym majątkiem, wraz z majątkiem pozafinansowym.
Idea wealth managementu powstała w odpowiedzi na zapotrzebowanie na rynku na usługi spersonalizowane w bankowości. Poza bankami, już na mniejszą skalę, wealth management może być świadczony przez różne rodzaje podmiotów, takich jak kancelarie prawne, firmy typu asset management, domy maklerskie, towarzystwa ubezpieczeniowe, czy niezależne firmy typu family office.
Usługi wchodzące w skład wealth managementu
Wealth management zaczął rozwijać się w latach dziewięćdziesiątych XX wieku, początkowo w Stanach Zjednoczonych. Obecnie tego typu zarządzanie majątkiem obejmuje następujący zakres zintegrowanych i kompleksowych usług:
- Bankowość prywatną (private banking)
- Zarządzanie portfelem instrumentów finansowych na zlecenie (asset management) oraz doradztwo inwestycyjne w podobnym zakresie
- Inżynierię finansową i planowanie majątkowe, w tym zwłaszcza podatkowe i spadkowe
- Inwestowanie na rynku niepublicznym, poprzez fundusze private equity, venture capital i fundusze inwestycyjne, w tym hedgingowe
- Planowanie ubezpieczeniowe
- Doradztwo niefinansowe z zakresu obrotu nieruchomościami, inwestycji w dzieła sztuki (art banking) i inne alternatywne instrumenty inwestycyjne.
Private banking 
Pojęcie wealth management nieodłącznie kojarzy się z private bankingiem. Bardzo słusznie, ponieważ oferuje dostęp do starannie dobranych i wyselekcjonowanych produktów finansowych, które pomagają w zarządzaniu aktywami płynnymi.
Są to specjalne konta bankowe, platynowe karty kredytowe z odpowiednio dużym limitem, dostęp do preferencyjnych kursów walut oraz różnorakich rozwiązań inwestycyjnych, począwszy od zwykłych funduszy inwestycyjnych na funduszach hedgingowych skończywszy.
Na tym jednak benefity związane z pełnym zarządzaniem majątkiem się nie kończą. W zasadzie można stwierdzić, że wealth management to swego rodzaju private banking w znacząco rozszerzonej i ekskluzywnej wersji deluxe.
Pozostałe usługi
Inną z usług powiązanych z pojęciem wealth managementu jest asset management, czyli usługi z zakresu inwestowania kapitału w instrumenty finansowe w celu wypracowania możliwie najwyższego zysku.
Doradztwo podatkowe zaś pomaga klientom inwestować w te instrumenty, które są najkorzystniejsze dla klienta z punktu widzenia podatkowego. Planowanie majątkowe koncentruje się dodatkowo na najważniejszych obszarach decyzyjnych klientów, do których, zalicza się (poza wzrostem) transfer i ochrona kapitału, a także datki charytatywne.
Pomoc przy inwestowaniu w nieruchomości świadczą wyspecjalizowani pracownicy banków, budując z klientem portfel najatrakcyjniejszych inwestycji z rynku nieruchomości w celu maksymalizacji stopy zwrotu. 
Ciekawym i stosunkowo nowym produktem bankowym, wchodzącym w zakres usług pełnego zarządzania majątkiem jest art banking, czyli inwestowanie dzieła sztuki jako długoterminowa lokata kapitału. Ponadto, dziś wealth management zazwyczaj obejmuje również doradztwo w lokowaniu kapitału w inne alternatywne instrumenty inwestycyjne.
Podsumowanie
Wealth management ma więc na celu zaspokojenie praktycznie wszystkich potrzeb klientów – jak już zostało ukazane, usługa ta jest bowiem niezwykle szeroka i znacznie wykracza poza standardowe usługi bankowe, dlatego dedykowana jest tylko najzamożniejszym klientom banków, których majątek liczony jest w milionach złotych.
