Sytuacja finansowa może z dnia na dzień ulec zmianie. Można stracić pracę z powodu redukcji etatów lub nagle zachorować. Nie zawsze wiemy, co przyniesie nam kolejny dzień. Mimo to wielu z nas ma zobowiązania na lata w postaci kredytu. Co zrobić, kiedy nasza sytuacja finansowa nagle ulegnie zmianie? Jak działa Fundusz Wsparcia Kredytobiorców? Kto może z niego skorzystać i jaką pomoc oferuje?
Co to jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców jest programem skierowanym do osób, które wzięły kredyt hipoteczny i z jakiegoś powodu znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Trudna sytuacja to znaczy taka, w której konkretne osoby nie są w stanie spłacić regularnie rat na przykład w sytuacji, kiedy kredytobiorca stracił pracę.
Bank Gospodarki Krajowej zarządza środkami, które mają wesprzeć osoby w trudnej sytuacji. Środki dla funduszu stanowią wpłaty banków, środki ze zwracanych kwot udzielonego wsparcia, a także wypłaconych pożyczek oraz inwestycji.
Kto możesz skorzystać z pomocy?
Nie każdy kredytobiorca będzie mógł skorzystać ze środków Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Aby otrzymać wsparcie, trzeba spełnić pewne warunki. Z pomocy mogą skorzystać tylko osoby, które sprzedały nieruchomość finansowaną, dzięki kredytowi hipotecznemu, jednak środki ze sprzedaży nie starczył na uregulowanie kwoty kredytu. Fundusz pomaga także osobom, które wzięły kredyt na zakup mieszkania, ale znalazły się w trudnej sytuacji i nie są w stanie spłacić należności.
W celu skorzystania ze wsparcia kredytobiorcy muszą spełniać przynajmniej jeden z warunków:
- W dniu złożenia wniosku przynajmniej jeden kredytobiorca musi mieć status osoby bezrobotnej.
- Koszty kredytu hipotecznego na mieszkanie muszą przekraczać co najmniej 50% dochodów, które osiąga gospodarstwo domowe kredytobiorcy lub kredytobiorców.
- Dochód miesięczny kredytobiorcy w jego gospodarstwie domowym po odjęciu raty kredytu nie jest wyższy niż 1552 zł, jeżeli jest mowa o gospodarstwie jednoosobowym. W przypadku gospodarstwa wieloosobowego dochód ten nie może przekraczać 1200 zł na osobę. Wyżej wymienione kwoty są określone w ustawie o pomocy społecznej i są okresowo waloryzowane.
Jak skorzystać z pomocy?
Kredytobiorca, żeby skorzystać z pomocy, musi spełnić wyżej wymienione warunki, ale także należy złożyć wniosek, który umożliwi wzięcie udziału w programie. W tym celu należy udać się do banku lub instytucji, w której brało się kredyt hipoteczny. Trzeba pamiętać, że fundusz bierze pod uwagę jedynie kredyty hipoteczne. Właśnie w tym banku należy złożyć wniosek o wsparcie na spłatę kredytu lub wniosek o pożyczkę na spłatę zadłużenia.
Na odpowiedź od banku trzeba trochę poczekać. Wniosek powinien być rozpatrzony do 21 dni, jeżeli wnioskodawca poprawnie uzupełnił wszystkie dane. W momencie, kiedy brakuje jakichś informacji, bank kontaktuje się z kredytobiorcą i prosi o uzupełnienie danych. Potem powinniśmy do 14 dni otrzymać odpowiedź.
Jak działa Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców pomaga na dwa sposoby. Po pierwsze może wypłacić wsparcie osobom w trudnej sytuacji finansowej, a po drugie może wypłacić pożyczkę na spłatę zadłużenia. Ta druga opcja jest skierowana do osób, które sprzedały swoją nieruchomość w celu spłacenia kredytu, jednak mimo to środki ze sprzedaży nie wystarczyły na spłatę długu.
Środki są wypłacane zgodnie z czasem wpisanym na wniosku, jednak okres ten nie może trwać dłużej niż 36 miesięcy. Dodatkowo okres ten może się skrócić, jeżeli sytuacja kredytobiorcy się poprawi lub wystąpią inne przesłanki. Przykładowo okres wypłacania może się skończyć w momencie, kiedy wnioskodawca znajdzie pracę.
Wsparcie, które oferuje fundusz, jest uzależnione od wielkości raty, jednak miesięczna kwota, którą otrzymamy, nie wyniesie więcej niż 2 tysiące złotych. Należność przekazywana jest bezpośrednio do banku. Jeżeli staraliśmy się o pożyczkę na spłatę zadłużenia, możemy liczyć maksymalnie na 72 tysiące złotych. Dodatkowo należy w ciągu 14 dni od sprzedania nieruchomości, przekazać dokument potwierdzający sprzedaż do banku.
Oczywiście wsparcie należy spłacić. W przypadku pożyczki, spłaty zaczynają się od razu po wpłacie całości kwoty. Natomiast jeżeli otrzymaliśmy pomoc w postaci rat, wsparcie zaczynamy spłacać po 24 miesiącach od wpłaty ostatniej raty. Wsparcie jest spłacane w 144 ratach, które są równe i nieoprocentowane. Natomiast jeżeli dłużnik spłaci 100 rat w terminie, pozostałe 44 zostają umorzone.
Kiedy nie otrzymamy wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Istnieją sytuacje, w których nie możemy liczyć na wsparcie z funduszu. Przykładowo nie otrzymamy pieniędzy, jeżeli to z naszej winy straciliśmy pracę. Fundusz nie pomoże także, jeżeli jesteśmy właścicielami innej nieruchomości lub byliśmy 6 miesięcy przed złożeniem wniosku. Nie możemy liczyć na pomoc z funduszu w momencie, kiedy jeden z kredytobiorców uzyskał inne wsparcie lub jeżeli otrzymujemy wsparcie z ubezpieczenia kredytu na wypadek utraty pracy.
Jak uniknąć problemów z kredytem?
Trzeba pamiętać, że kredyt jest zobowiązaniem na lata, dlatego trzeba dobrze przemyśleć decyzję o jego wzięciu. Warto zastanowić się, czy kredyt bierzemy w pojedynkę, czy z kimś. Wszystkie szczegóły związane ze spłatą trzeba omówić. Warto zastanowić się, co zrobimy, kiedy my sami lub osoba, z którą wzięliśmy kredyt, stracimy pracę. Jeżeli mamy lepszy okres i więcej pieniędzy możemy nadpłacić kredyt.
Jeżeli już do problemów ze spłatą kredytu doszło, warto rozważyć innej możliwości spłaty należności jeszcze zanim zaczniemy starać się o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. W banku można renegocjować warunki umowy i rozbić kredy na więcej mniejszych rat. Inną opcją jest dopisanie kolejnej osoby do kredytu, która pomoże nam go spłacić lub refinansować. Warto też pamiętać, że jeżeli z jakiegoś powodu mamy problem ze spłatą raty w terminie konieczne jest poinformowanie o tym banku. Fundusz Wsparcia Kredytobiorców powinien być ostatnią opcją, po którą sięgamy, naprawdę lepiej jest poszukać dodatkowych, innych rozwiązań.
Dlaczego nie powinno się brać kredytu w innej walucie?
Warto pamiętać, że jeżeli decydujemy się na kredyt, powinniśmy wziąć go w walucie, w której zarabiamy. Jeżeli na co dzień zarabiamy w złotówkach, a decydujemy się na wzięcie kredytu we frankach czy euro, to sami sobie szkodzimy. Żadna waluta nie jest pewna na zawsze. Skoki w kursach walut są codziennością, więc nierozsądnie jest brać kredy w obcej walucie. Czasem może być tak, że decydując się na taki kredyt, przy spadku waluty, w której go wzięliśmy, możemy zyskać. Jednak zdecydowanie częściej kredyt w obcej walucie przysparza więcej problemów i stresu niż korzyści. Według ekonomistów zawsze powinno się brać kredyt w walucie, w której dostajemy miesięczną wypłatę.
