Z badania Krajowego Rejestru Długów wynika, że aż co czwarty Polak zaciągając kolejne zobowiązanie, raczej nie myśli o tym, jak go spłaci. Mało tego, co dziesiąta osoba w naszym kraju nieterminowo reguluje swoje zobowiązania.
Co gorsza, coraz więcej osób decyduje się na zaciąganie pożyczki w celu spłaty innego zadłużenia. W takiej sytuacji bardzo często w grę wchodzą chwilówki na bardzo niekorzystnych warunkach – do otrzymania pieniędzy na konto w taki sposób wystarczy bowiem dostęp do Internetu, dowód osobisty i 30 minut wolnego czasu.
W efekcie spirala zadłużenia stanowi w naszym kraju coraz większy problem. Na czym polega to niebezpieczne zjawisko? Czym charakteryzują się wspomniane pseudopożyczki? Jak sobie poradzić z tym problemem, gdy już się pojawi? Odpowiedzi na te pytania zaprezentowane zostaną poniżej:
Czym są pseudopożyczki? 
W Polsce od 2006 roku obowiązuje ustawa antylichwiarska, wielokrotnie zmieniana, w tym ostatnio na początku tego roku. W efekcie, w świetle prawa obecnie maksymalna wysokość kosztów pozaodsetkowych może wynieść 25% całkowitej kwoty pożyczki.
W praktyce jednak i tak lichwy wciąż nie udało się do końca wyplenić. Pomijając już wysokie prowizje i odsetki chwilówek, największym zagrożeniem w takich pożyczkach są ukryte lub niejasno przedstawione rzeczywiste koszty zaciąganego zobowiązania. Jak to działa?
Otóż, firmy pożyczkowe i parabankowe zwracają się do nas z “niezwykle korzystnymi” pożyczkami. Opiewają one na dość niską kwotę – od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Chwilówki charakteryzują się tym, że są bardzo kosztowne, choć znajdziemy nawet promocje, trafiają się nawet pożyczki “bezkosztowe” – oczywiście o ile spłacimy chwilówkę w terminie. Jeżeli jednak tego nie zrobimy, nałożone zostaną na nas gigantyczne koszty, warunki pożyczki przestają być choćby w najmniejszym przypadku korzystne.
Czym jest spirala zadłużenia?
Firmy pożyczkowe namawiają zatem do tak zwanego rolowania pożyczek, czyli brania kolejnej pożyczki w celu spłaty poprzedniej. Rzeczywiście taka sytuacja powoduje odroczenie terminu płatności o kolejne tygodnie, miesiące, ale prowadzi również do zwiększenia kosztów i prowizji – zwłaszcza, że każda kolejna chwilówka udzielana jest na coraz mniej opłacalnych warunkach, jej rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest coraz wyższa.
Właśnie w taki sposób powstają klasyczne spirale zadłużenia. Jak podaje Biuro Informacji Kredytowej, obecnie w jego bazach znajdują się niemal 3 miliony niesolidnych dłużników, a wielu z nich do poważnych problemów doprowadził właśnie ten zdradliwy i niebezpieczny mechanizm.
Jak wyjść ze spirali zadłużenia? 
Chociaż trudno przekonać do tego osoby, które mają problemy z regulowaniem zobowiązań i decydują się na kolejne chwilówki, w rzeczywistości żadna sytuacja nie jest sytuacją bez wyjścia. Warto przede wszystkim zweryfikować swoje podejście do finansów i jak najszybciej podjąć konkretne działania. Najskuteczniejszym rozwiązaniem wydaje się tutaj konsolidacja chwilówek.
Tego typu kredyt konsolidacyjny polega na połączeniu i spłacie kilku pożyczek krótkoterminowych za jednym razem, w ramach zaciągnięcia większego zobowiązania. W ten sposób można wyjść z długów, ponieważ dzięki konsolidacji można spłacać już tylko jedno zobowiązanie – a na dodatek z niższą ratą, dzięki wydłużeniu ogólnego okresu kredytowania.
Konsolidacja chwilówek dla zadłużonych stanowi więc prawdziwą ulgę dla pożyczkobiorcy. Po pierwsze, pozbywa się on stresu związanego z chwilówkami, a po drugie zdecydowanie łatwiej jest mu spłacać jedno zobowiązanie – co prawda przez dłuższy okres, ale z niższą ratą i nowym, w pełni uczciwym oprocentowaniem. Dzięki temu szanse na wyjście ze spirali długów rosną.
Jak nie wpaść w spiralę zadłużenia?
Osoby, które decydują się na zaciągnięcie jakiegokolwiek zobowiązania – a zwłaszcza pożyczki krótkoterminowej – powinny dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i możliwości finansowe. Dzięki temu będą dokładnie wiedzieć, ile mogą pożyczyć. W ten sposób unikną dotkliwych konsekwencji, takich jak popadnięcie w długi.
Zadbaj o budżet domowy 
Przede wszystkim warto wziąć pod lupę swój budżet domowy. Przy obliczaniu finansów, należy wziąć pod uwagę zarówno dochody, jak i wydatki (stałe oraz jednorazowe). Do wydatków stałych zaliczamy czynsz za mieszkanie, opłata za telefon czy cotygodniowe zakupy spożywcze. Wydatki jednorazowe natomiast to przykładowo niespodziewane wizyty u lekarza. Następnie, po przeliczeniu wszelkich wydatków należy zestawić je z otrzymywanymi dochodami. W ten sposób z łatwością dostosujemy pożyczkę do aktualnych możliwości finansowych.
Korzystaj z porównywarek ofert
Co więcej, przy wyborze najlepszej oferty pożyczki online, najlepiej jest skorzystać z nowoczesnych narzędzi pożyczkowych, czyli rankingów oraz porównywarek. Znajdziemy w nich jedynie rzetelnych pożyczkodawców oferujących najlepsze produkty.
