W inwestowaniu, tak jak w większości dziedzin życia, początki są najtrudniejsze. Wiele osób potrafi odłożyć sobie na ten cel niewielki kapitał, a następnie się zastanawia co najlepiej zrobić, przecież rynek oferuje tyle możliwości, jak więc wybrać najlepszą? Z pomocą przychodzi ten artykuł, który przedstawi różne pomysły na inwestowanie małych kwot dla początkujących, o różnych poziomach ryzyka i szansach potencjalnego zarobku.
Inwestowanie małych kwot – ważne zasady
Na wstępie wyjaśnijmy kilka spraw. Po pierwsze przy niewielkich środkach nie należy nastawiać się na duże zyski. Pod tym względem najczęściej działa zasada proporcjonalności.
Po drugie absolutnie nie wolno inwestować pożyczonych pieniędzy. Mowa tu zarówno o zaciąganiu kredytu, jak i korzystanie z kwot, które mieliśmy przeznaczyć spłatę długów.
Po trzecie bierzmy pod uwagę tylko inwestycje na płynnych rynkach. Chodzi o to, by nabyte aktywo można było szybko wymienić na gotówkę, nie biorąc pod uwagę czy z zyskiem czy stratą.
Po czwarte, przy inwestowaniu małych kwot należy do ograniczyć korzystanie z pośredników oraz koszty transakcyjne do koniecznego minimum. Po prostu przy niewielkich środkach nie możemy sobie pozwolić na dodatkowe wydatki, aby wygenerować zysk.
Ostatnią zasadą jest odkładanie co miesiąc małych sum, w celu powiększania naszego kapitału inwestycyjnego. Jeśli małymi krokami, lecz stopniowo i regularnie będzie on rosnąć, tak samo powinien zachowywać się zysk – ponownie reguła proporcjonalności.
Przejdźmy już do sposobów inwestowania.
Inwestowanie małych kwot poprzez konta oszczędnościowe i lokaty terminowe
To zdecydowanie najprostsza forma inwestowania oraz świetna metoda na początek, by odkładać i kumulować środki na większe inwestycje. Ponadto jest to sposób inwestowania, w którym praktycznie nie ponosimy ryzyka. W przeciwieństwie do pozostałych przypadków, nie wymaga ona również poświęcenia dużych nakładów czasu na edukację w tym temacie.
Warunki lokat i kont oszczędnościowych w różnych bankach bardzo łatwo porównać między sobą i wybrać najdogodniejszą dla siebie ofertę. Z kolei, aby zmaksymalizować należy co kilka dni przed upływem terminu lokaty lub każdego miesiąca w przypadku kont oszczędnościowych ponownie sprawdzać oferty na rynku, ponieważ sytuacja mogła się zmienić i inny bank zaproponował najlepsze warunki.
Obligacje jako sposób na inwestowanie małych kwot
Obligacje to także sposób inwestowania o minimalnym poziomie ryzyka. Tutaj w pierwszej kolejności warto wziąć pod uwagę obligacje skarbowe. Polegają one na tym, że państwo pożycza od nas pieniądze, zobowiązując się okresowo wypłacać jedynie odsetki, a pełne środki dopiero po ustalonym czasie, może on sięgać od miesiąca do 30 lat.
Opłacalność zależy od sytuacji na rynku oraz preferencji inwestora – w grę mogą wchodzić zarówno nasze krajowe, jak i amerykańskie, które cieszą się ogromnym zainteresowaniem i często są nazywane “najbezpieczniejszym sejfem na świecie”. Te papiery wartościowe chronią nas również przed inflacją, tak więc ich zakup w ramach wykorzystania wolnego kapitału jest zawsze dobrym pomysłem.
Mówimy tu jednak o długoterminowym ulokowaniu środków. Z kolei lepszą stopę zwrotu oferują obligacje korporacyjne, lecz inwestycja w nie wiąże się ze znacznie większym ryzykiem, zwłaszcza w wypadku wystąpienia załamania na rynkach finansowych.
Akcje spółek dywidendowych a inwestowanie małych kwot
Tutaj również zasada działania jest dość intuicyjna – są to spółki, które wypłacają swoim udziałowcom część wygenerowanego zysku w postaci dywidendy. Ich wysokość zależy od aktualnej stopy dywidendy ustalonej przez daną spółkę. Na nią z kolei wpływ mają takie czynniki, jak obecna koniunktura gospodarcza czy kondycja przedsiębiorstwa i wyniki finansowe jakie ono osiąga.
Największą zaletą tej inwestycji jest fakt, iż oprócz otrzymywania dywidendy, wciąż posiadamy w portfelu akcje spółki, których cena podczas każdej sesji giełdowej wciąż się zmienia i w każdej chwili możemy je sprzedać. Na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych notowanych jest kilkanaście spółek wypłacających dywidendy regularnie od ponad 10 lat.
Oczywiście to już inny rodzaj inwestycji, środki nie są ulokowane w banku lub przechowywane przez skarb, więc istnieje ryzyko częściowej ich utraty, na przykład jeśli sytuacja na rynku ulegnie pogorszeniu.
Złoto i srebro jako sposoby na inwestowanie małych kwot
Mowa tu o bezpośredniej inwestycji w surowiec, czyli kupnie monet lokacyjnych, okolicznościowych czy sztabek, o ile posiadamy wystarczający kapitał. Zaletami takiego ulokowania środków jest odporność tych metali szlachetnych na inflację, wysoce prawdopodobny długofalowy wzrost wartości oraz funkcja “bezpiecznej przystani” na wypadek kryzysu gospodarczego lub finansowego.
Tak więc, zwłaszcza w obecnych czasach spowolnienia gospodarczego potencjalny zysk wynosi zdecydowanie więcej niż ryzyko straty. Poza tym rynek tych towarów jest płynny, więc nie powinno wystąpić problemy ze sprzedażą zakupionego przez nas kruszca.
Dodatkowo w wypadku monet należy zwrócić uwagę na jeszcze jeden atut – wartość kolekcjonerską, która z czasem również powinna rosnąć, bez związku z ceną surowca. Jednak w tym wypadku mamy do czynienia z wyraźnie zmniejszoną płynnością rynku.
Inwestowanie małych kwot w kontrakty CFD
Kolejnym dobrym pomysłem na inwestowanie, tym razem umożliwiającym wygenerowanie większego zysku z małej kwoty, lecz również większym ryzykiem poniesienia straty są kontrakty CFD.
Rynek kontraktów CFD oferuje inwestowanie w pary walutowe Forex, indeksy giełdowe, akcje spółek, towary (metale szlachetne, gaz, ropa) czy obligacje. Ich kurs naśladuje zmiany wybranego instrumentu bazowego. Są to więc kontrakty na różnice kursowe, zysk lub strata są zależne od tego po jakiej cenie otworzyliśmy zlecenie a jaka jest obecnie. Handlować można zarówno na wzrost (pozycja kupna) jak i na spadek (pozycja sprzedaży) danego aktywa. Ich niewątpliwą zaletą jest również wykorzystanie dźwigni finansowej.
Dźwignia oznacza, że do przeprowadzenia transakcji wymagany jest tylko ułamek jej wartości. Dzięki temu każdy ruch na rynku oznacza znacznie większą zmianę kwoty przez nas zainwestowanej, niż gdybyśmy za te same pieniądze handlowali na realnym rynku. Na terenie Unii Europejskiej dźwignia finansowa u większości brokerów wynosi standardowo 1:30 na parach walutowych Forex oraz 1:20 na innych instrumentach. Kolejnym atutem kontraktów CFD jest płynność naszych środków, możemy błyskawicznie zamknąć nasze zlecenia i wypłacić kapitał.
Należy jednak pamiętać, że spekulacja na rynku jest zajęciem o wiele bardziej skomplikowanym, wymagającym dużych nakładów czasu poświęconego na naukę i ćwiczenie, czyli nabieranie doświadczenia i uzyskiwanie wiedzy. Specyfikę każdego rynku trzeba dokładnie poznać i zrozumieć, ta metoda inwestowania nie jest dla nikogo, kto szuka drogi na skróty. W takim wypadku najprawdopodobniej przyniesie jedynie dotkliwe straty.
Inwestowanie małych kwot w crowdfunding
Szóstym sposobem na inwestowanie małych kwot, dość niestandardowym, ponieważ pojawił się stosunkowo niedawno jest crowdfunding. To inaczej pożyczki społecznościowe i z pewnością mniej konwencjonalna inwestycja w stosunku do wcześniej wymienionych w artykule.
Polega ona na pożyczaniu innym małych sum pieniędzy, za pośrednictwem dedykowanych portali internetowych, które dokładnie weryfikują obie strony transakcji. Oprocentowanie i okres czasu takiej pożyczki jest znacznie bardziej atrakcyjne niż lokaty czy obligacje.
Problemem jednak jest inny typ ryzyka niż w pozostałych formach inwestowania. Zdarza się, że weryfikacja przez Internet nie okazała się dostateczna i mamy problem z odzyskaniem naszych środków, pożyczkobiorca unika kontaktu i jedynym wyjściem jest skorzystanie z usług windykacyjnych.
Crowdinvesting sposobem na inwestowanie małych kwot
Crowdinvesting to następny sposób stosunkowo podobny do crowdfundingu. Jak najprościej wyjaśnić na czym crowdinvesting polega? Nie jest to pożyczka, lecz inwestowanie zbiorowe mające na celu pozyskanie kapitału na dany wspólny projekt. Może to być zarówno zakup nieruchomości, w celach jej późniejszego wynajmu, jak i rozwój spółek, które chcą zadebiutować na większym rynku, przykładowo NewConnect w Polsce. Do zalet również należy płynność, w każdej chwili mamy możliwość sprzedaży swoich udziałów innym inwestorom. Zdecydowanie jest to obiecująca przyszłościowo metoda ulokowania nawet niewielkiego kapitału o dużej potencjalnej stopie zwrotu.
Jednak, tak jak w przypadku rynku kontraktów CFD, wymaga dużej wiedzy na ten temat, należy szczegółowo przeanalizować dany projekt i racjonalnie ocenić czy będzie on generował zyski. Oczywiście należy pamiętać o ryzyku poniesienia strat, zwłaszcza w przypadku pojawienia się kryzysu na rynkach finansowych.
Rozwój osobisty a inwestowanie małych kwot
Ostatnim polecanym w każdej sytuacji sposobem na inwestowanie małych kwot, który dobrze znają prawdopodobnie wszyscy, lecz często nawet nie biorą go pod uwagę, jest oczywiście rozwój osobisty. Dokładnie tak, inwestowanie nie musi oferować namacalnej stopy zwrotu w formie pieniężnej. To również może być wzrost wartości samego siebie. Zawsze warto przeznaczać środki na edukację, niekoniecznie tylko w temacie inwestowania i finansów.
Korzyści przynosi podnoszenie kwalifikacji w swoim zawodzie, jeśli dzięki takiemu rozwojowi będziemy zarabiać więcej, to właśnie najlepsza decyzja. W każdym mieście oferowane są różne kursy i szkolenia, dotyczące praktycznie każdej dziedziny, w internecie również mamy ich bardzo szeroki wybór. Co więcej, oprócz skoncentrowania się na sprawach zawodowych, możemy nauczyć się ograniczać własne wydatki i skuteczniej oszczędzać. Tego typu inwestycje posiadają same zalety.
Inwestowanie małych kwot – podsumowanie
W artykule zostało wymienione osiem różnych sposobów na inwestowanie małych kwot. Różnią się one poziomem ryzyka oraz potencjalną stopą zwrotu. Jedne służą kumulowaniu kapitału na poważniejsze inwestycje w przyszłości, inne zaś jego szybkiemu pomnażaniu. Niektóre nie są skomplikowane i nie wymagają szerokiej wiedzy na dane zagadnienie, pozostałe z kolei nie obejdą się bez wielu godzin wzmożonej nauki i zdobywania doświadczenia.
Nie należy jednak stawiać wszystkiego na jedną kartę. Najlepszym i wskazanym rozwiązaniem jest wybór minimum trzech sposobów i zainwestowanie w nie niewielkich sum na początek. Pierwsze kroki zawsze są najtrudniejsze, dopiero po nich dowiadujemy się, która metoda jest dla nas najbardziej odpowiednia i czujemy się w niej najpewniej. Warto również pamiętać o zasadach wymienionych na początku tego tekstu. Powodzenia!
