Rynek usług finansowych rozwija się w naprawdę błyskawicznym tempie. Czasy, w których nasze funkcjonowanie opierało się o stacjonarną bankowość w placówkach tych instytucji już dawno minęły i raczej nie powrócą. Wraz ze wzrostem popularności internetu i sektora nowoczesnych, cyfrowych technologii zyskaliśmy dostęp do nowych możliwości oferujących jeszcze efektywniejsze zarządzanie domowym budżetem i kontrolę naszych wydatków. Ogromną zasługę w dążeniu do takiej rewolucji ma rynek fintech. Co więcej, rozwija się on poza sektor finansowy – coraz więcej startupów i innych firm w początkowej fazie rozwoju z innych branż decyduje się opracowywać i dostarczać narzędzia ułatwiające aspekt finansowy życia codziennego, dzięki czemu stają się kuszącą alternatywą dla tradycyjnej bankowości.
W Polsce również chętnie korzystamy z fintechu, a nasz kraj dostarcza wiele nowoczesnych technologii, które w znacznym stopniu wpływają na rozwój świata finansów. Tak więc, co to jest fintech, na czym polega, skąd wzięło się to pojęcie i co jeszcze musimy o nim wiedzieć? Na te wszystkie pytania, odpowiedzi zostaną udzielone poniżej:
Fintech – definicja
Wiele osób słysząc to zagadnienie zastanawia się: fintech co to jest? Nazwa to oczywiście połączenie angielskich skrótów fin tech, czyli financial technology. Tak więc tym terminem określana jest technologia związana ze światem finansowym. Najczęściej tym pojęciem określa się jednak konkretny sektor rynku skupiający przedsiębiorstwa zajmujące się opracowywaniem i udostępnianiem wszelkiego typu narzędzi i innowacji przydatnych w zarządzaniu finansami.
Definicja fintech nie jest jednak wspólna czy ujednolicona i z tego powodu wciąż wywołuje wiele dyskusji. Większość ekspertów i instytucji jest zgodna, że mianem fintech określa się innowacje w usługach finansowych. Kolejne kontrowersje stanowi jednak zdefiniowanie terminu “innowacji”. W największym stopniu przyjęło się więc ich rozumienie jako wszelkie nowe rozwiązania wykorzystujące nowoczesne technologie do:
- Przyspieszenia
- Zabezpieczenia
- Ulepszenia
- Zwiększenia dostępności
- Obniżenia kosztów
Choć początków tego zagadnienia można szukać już w latach sześćdziesiątych, kiedy pojawiły się pierwsze bankomaty, to rewolucja fintech tak naprawdę rozpoczęła się na masową skalę wraz z boomem na smartfony, czy w okolicach 2010 roku. Obecnie sektor fintech obejmuje takie usługi i technologie finansowe, jak:
- Obsługa płatności online
- Bankowość mobilna
- Ubezpieczenia online
- Pożyczki online
- Sieci afiliacyjne
- Rozwiązania komunikacyjne wykorzystujące płatności
- Aplikacje wykorzystywane do optymalizacji wydatków
- Aplikacje oferujące płatności mobilne w technologii HCE
- Porównywarki cenowe i platformy aukcyjne
- Kantory internetowe
- Pożyczki peer-to-peer
- Rozwiązania oparte o technologię blockchain
- Analiza danych i budowa modeli predykcyjnych wykorzystywanych w procesie płatności lub realizacji decyzji mających skutki finansowe
- Kompresja i przechowywanie danych finansowych
Oznacza to więc, że rynek fintech działa w takich branżach sektora finansowego i technologicznego, jak:
- Bankowość
- Ubezpieczenia
- Zarządzanie aktywami i rynki kapitałowe
- Płatności
- Analiza danych
- Cyberbezpieczeństwo
- Kryptowaluty
- “Internet rzeczy” (Internet of Things)
- Sztuczna inteligencja
- Ekonomia współdzielenia (sharing economy)
Fintech w Polsce
Sektor fintech w Polsce z pewnością może być powodem do dumy. O ile nasz kraj nie uchodzi za szczególnie innowacyjny w innych sektorach gospodarki, to w obszarze technologii finansowych radzi sobie znakomicie. Z wielu tych rozwiązań korzystamy codziennie i być może nawet nie zdajemy sobie przy tym sprawy, że są one fintechami. W Polsce powstały innowacyjne rozwiązania fintech dotyczące:
- Bankowości mobilnej
- Obsługi płatności
- Biznesu – choćby faktoringu, księgowości czy usług windykacyjnych
- Inwestycji
- Zarządzania finansami
- Cyberbezpieczeństwa
Najpopularniejsze polskie fintechy dotyczą pierwszych dwóch zagadnień. Takim innowacyjnym rozwiązaniem, które całkowicie zmieniło oblicze bankowości u nas w kraju jest choćby BLIK. To usługa stworzona przez Polski Standard Płatności umożliwiająca dokonywanie płatności w sklepach internetowych i stacjonarnych, wpłacanie oraz wypłacanie gotówki w bankomatach, a nawet wykonywanie błyskawicznych przelewów międzybankowych czy generowanie czeków.
W 2019 roku za jej pomocą wykonano ponad 180 milionów transakcji. Wydaje się więc, iż obecnie zna i korzysta z niej regularnie niemal każdy z nas. Z kolei jeśli chodzi o szybką obsługę płatności, to w Polsce powstały takie popularne rozwiązania, jak Blue Media, Przelewy24 czy Dotpay.
Najpopularniejsze firmy fintech na świecie – z tych rozwiązań korzystamy w życiu codziennym
Jak wyjaśnione zostało powyżej, BLIK jest rozwiązaniem fintech, które zrewolucjonizowało bankowość w Polsce i jest bardzo popularne w naszym kraju. A jakie firmy fintech cieszą się największą światową sławą? Sektor fintech posiada dwóch niekwestionowanych światowych liderów. Co ciekawe, działają one w branży obsługi płatności online. Są nimi PayPal oraz Alipay.
PayPal
Pierwszy z nich może się pochwalić liczbą przekraczającą 200 milionów użytkowników ze 190 krajów. Powstał już w 1998 roku, a jednym z jego założycieli był sam Elon Musk. To właśnie PayPal zrewolucjonizował system płatności na świecie, choćby poprzez zaoferowanie błyskawicznych przelewów oraz zachowanie anonimowości – pieniądze wysyłamy jedynie wpisując adres e-mail odbiorcy, który również posiada ten portfel elektroniczny.
Alipay
Alipay to z kolei chiński fintech należący do słynnej Alibaba Group – giganta branży e-commerce. Już w 2013 roku wyprzedził on PayPal pod względem liczby użytkowników, a obecnie posiada ich około 900 milionów. Jednak zdecydowana większość z nich pochodzi z Chin, gdzie zakres usług oferowanych przez Alipay jest niezwykle szeroki i imponujący. W Polsce kojarzony jest on głównie z operatorem płatności dokonywanych w serwisie AliExpress.
Warto przy tym zauważyć, że inne dobrze znane i powszechnie stosowane na całym świecie portfele wirtualne, takie jak Google Pay czy Apple Pay także zasługują na miano fintechów.
PayU
Kolejny światowej sławy i chętnie wykorzystywany, zwłaszcza w naszym kraju, fintech również jest systemem obsługi płatności. Mowa o PayU. Powstało w 2002 roku w Holandii, a od 2006 jest nieprzerwanie największym systemem płatności online w Polsce. Aktualnie działa w 18 krajach dostarczając ponad 300 wygodnych i bezpiecznych metod płatności. PayU zatrudnia 1500 pracowników, a każdego dnia korzysta z niego ponad 300 tysięcy sprzedawców i miliony kupujących.
Uber
Na koniec nie wolno nam zapomnieć o fintechu z zupełnie innej branży, który zupełnie zmienił życie codzienne wielu z nas, a konkretnie sposób poruszania się po mieście. Otóż, firma Uber także jest rozwiązaniem z rynku fintech. To amerykańskie przedsiębiorstwo z siedzibą w San Francisco. Stworzyło ono aplikację mobilną o tej samej nazwie, która służy do zamawiania usług transportu samochodowego poprzez kojarzenie pasażerów z kierowcami korzystającymi z aplikacji Uber Partner.
Przejazdy z Uber dostępne są już w ponad 780 miastach świata. Ten startup i zarazem fintech został założony w 2009 roku, a 14 miesięcy później powstała aplikacja mobilna. Najpierw obejmowała tylko San Francisco, a gdy już dobrze wypromowała się w Stanach Zjednoczonych, rozpoczęła ekspansję na rynki zagraniczne.
W Polsce oferuje swoje usługi od 2014, najpierw w Warszawie. W kolejnych latach pojawiła się również w Krakowie, Trójmieście, Poznaniu, Wrocławiu, Łodzi, Aglomeracji Śląskiej, Łodzi, Lublinie, Radomiu i Częstochowie. Obecnie firma nie oferuje już tylko usług przewozu pasażerów, lecz również jest dostawcą jedzenia. Można je zamawiać przez aplikację Uber Eats, współpracuje ona z wieloma restauracjami w największych miastach na świecie i w Polsce.
